البنك المركزي لبنان

مصرف لبنان (BDL)..الصلاحيات والتراخيص

مصرف لبنان (BDL) هو البنك المركزي في لبنان ويعد هيئة عامة معنوية تتمتع بالاستقلال المالي والإداري، ولا تخضع للقواعد والضوابط الإدارية المعمول بها في القطاع العام وتتولى الدولة رأسماله بالكامل ويختص بحماية العملة الوطنية من أجل ضمان الأساس للنمو الاجتماعي والاقتصادي المستدام في عام 2025 .

نبذة عن مصرف لبنان (BDL)

تأسس مصرف لبنان في عام 1963، وبدأ العمل بشكل فعلى عام 1964، وله الحق في:

• إصدار العملة الوطنية وتنظيم المعروض النقدي.

• التحكم في أسعار الفائدة.

• تحديد وتشكيل السياسة النقدية.

• الإشراف على القطاع المصرفي والمالي وتطويره.

• تطوير خدمات القطاع المالي والمصرفي.

• تنظيم وتطوير أنظمة الدفع والمقاصة والتسوية والعمليات المالية الإلكترونية.

شروط الترخيص من مصرف لبنان (BDL)

يقدم طلب الحصول على ترخيص بتأسيس مؤسسة مالية لبنانية، المستندات التالية:

• مستند مثبت لهوية المؤسسين والمساهمين.

• مستند بالأشخاص المتوقع تكليفهم بمهام إدارية عليا.

• بيانات موقعة من كل من الأشخاص المحددين تتضمن سيرتهم الذاتية.

• بيان بنسبة المساهمة المحددة لكل من المكتتبين في رأسمال المؤسسة، على أن يتضمن فئة الأسهم وكيفية توزيعها بين لبناني وعربي وأجنبي، مقيم وغير مقيم .

• دراسة جدوى تغطي فترة ثلاث سنوات قادمة.

• .بيان يوضح، إطار أي ارتباط، بين المؤسسة وأي جهات أخرى في لبنان أو خارجها

.

شروط ترخيص تأسيس فرع مؤسسة مالية أجنبية

يقدم طلب الحصول على ترخيص بتأسيس فرع مؤسسة مالية أجنبية، مرفق به نسخة اصلية وثلاث صور عن كل من المستندات التالية:

• النظام الأساسي للمؤسسة المالية الأجنبية.

• بيان يوضح الهيكل الإداري المعتمد وأسس تنظيم الرقابة والضوابط الداخلية.

• شهادة تسجيل المؤسسة في بلد المنشأ

• التقارير السنوية عن أعمال الشركة، للسنوات الثلاث الاخيرة مـع الميزانيات المتعلقة بهذه السنوات.

• بيانات المؤسسين والمساهمين.

الموافقات المطلوبة في ترخيص تأسيس فرع مؤسسة مالية أجنبية

يتعين الحصول على مجموعة موافقات من مجلس إدارة المؤسسة المالية الأجنبية، كالتالي:

• الموافقة على فتح فرع للمؤسسة في لبنان،

• تعيين ممثل المؤسسة مع تحديد صلاحياته.

• تكوين احتياطي من أرباح المؤسسة السنوية الصافية في لبنان.

• عدم تخفيض الرأسمال المخصص للعمل أو استرداد أي جزء منه.

رأس المال المخصص للترخيص

رأس المال الأدنى للمؤسسات المالية المرخص بتأسيسها، يقدر بقيمة سبعة مليارات وخمسمائة مليون ليرة لبنانية، وعلـى المؤسسات المالية العاملة فـي لبنان أن تخصص مـن اصل اموالها الخاصة الأساسية، مبلغ سبعة مليارات وخمسمائة مليون ليرة لبنانية للمركز الرئيسي وخمسمائة مليون ليرة لبنانية لكل فرع .

على كل مؤسسة مالية لبنانية ترغب بفـتح فـرع لهـا فـي الخارج، ألا يقل رأسمالها عن سبعة مليارات وخمسمائة مليون ليرة لبنانية وأن تخصص لهذا الفرع مبلغ قدره، ثلاث أضعاف المخصصات المقررة عند تشغيل فرع داخل لبنان، وذلك بخلاف، المبلغ المفروض من قبل السلطات المعنية في الخارج.

العمليات المحظورة من مصرف لبنان

يقر مصرف لبنان (BDL) عدد من العمليات المحظورة تماما على المؤسسات المالية، ومنها:

• القيام بعمليات الصرافة دون الحصول على الترخيص بذلك.

• تلقي المبالغ من العملاء دون سند أو إيصال إثبات للتحويل.

• تنفيذ عمليات تحويل صادرة أو واردة من الخارج ومن الداخل لصالح طرف ثالث.

نظرة عامة على نظام الدفع الوطني

يساعد نظام الدفع الوطني في عملية إدارة النقد للبنوك والمؤسسات المالية، والحد من مخاطر السيولة، كما يوفر بيانات وإحصائيات دقيقة وفي الوقت المناسب لدعم قرارات السياسة النقدية، ويفرض المصرف استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لتسهيل المعالجة الآلية للتحويلات المالية.

هيئة سوق المال اللبنانية

يتمتع الهيئة بصلاحيات واسعة، تشمل:

• وضع القواعد العامة المتعلقة بإنشاء وإدارة البورصات.

• وضع القواعد المتعلقة بإنشاء وتشغيل مؤسسات الوساطة المالية.

• وضع مدونة قواعد السلوك لمؤسسات البورصة وموظفيها ومقدمي الخدمات المالية

• تنظيم القضايا المتعلقة بالحوكمة.

• نشر وإفصاح المعلومات الحساسة للجمهور.

• ترخيص إنشاء وتشغيل مؤسسات الوساطة المالية.

• الموافقة على أنشطة التوريق.

تهدف الصلاحيات الممنوحة إلى تشجيع الاستثمار في الأسواق المالية وتوفير القدر المناسب من الأليات والبنية التحتية القانونية لحماية المستثمرين وصناع السوق من الممارسات المستغلة والخاطئة.

لجنة التحقيق الخاصة

تشمل مهام الهيئة:

• تلقي وتحليل تقارير المعاملات المشبوهة.

• إجراء التحقيقات المالية.

• ورفع السرية المصرفية.

• تجميد الحسابات والمعاملات وإحالتها إلى السلطات القضائية المعنية.

• تبادل معلومات غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع نظرائها والتنسيق مع السلطات المختصة.

• لإشراف على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

• فحص متطلبات الامتثال في البنوك.

للهيئة سلطة منع استخدام الأصول المنقولة أو غير المنقولة واقتراح لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وإصدار التوصيات للأطراف المعنية.

تمثل اللجنة وحدة استخبارات مالية متعددة الوظائف تتمتع بوضع قضائي، وتتبع مصرف لبنان (BDL)، حيث تشكل جوهر نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل  الإرهاب، وهي منصة للتعاون الدولي وتلعب دور حيوي في حماية القطاعات المعنية من العائدات غير المشروعة.

يعمل مصرف لبنان (BDL) على توفير الآليات المناسبة التي من شأنها حماية الاقتصاد القومي اللبناني وصيانة مقدراته مع ضمان توفير البنية التحتية الضرورية لممارسة عادلة وشفافة.