ما هي صناديق الاستثمار في 2025 ؟
تعد صناديق الاستثمار إحدى أهم الأدوات المالية التي تنقسم إلى أسهم وسندات وأصول أخرى عديدة، ولها أنواع مختلفة حسب الأصول التي تحتوي عليها هذه الصناديق.
يمكنك الاستثمار في أصول الصناديق والتداول فيها، فهي مربحة للغاية واستثمار مضمون كما يؤكد خبراء التداول، خاصة مع تنوع هذه الصناديق بين الصناديق المتوازنة أو السندات أو الأسهم أو صناديق الاستثمار العقاري.
لماذا يُنصح بالتداول في صناديق الاستثمار عام 2025 ؟
الاستثمار في الصناديق إحدى أهم الوسائل لضمان ربح جيد، وذلك للمزايا التالية:
تنوع الأصول مثل الأسهم والسلع والسندات وغيرها وهو ما يعني ربح جيد حتى مع خسارة سهم أو سندات معينة إلا أن التنوع يعوض هذه الخسارة.
يمكن للمستثمرين بيع الأسهم والسندات في صناديق الاستثمار بسهولة وهو ما يوفر سيولة عالية والدخول والخروج بسهولة من الصفقات سواء بالبيع والشراء.
رسوم منخفضة لبعض انواع صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات وهو ما يمنح ميزة استثمارية كبيرة.
يمكن للمستثمرين الاستفادة من استراتيجيات متعددة لتحقيق أهدافهم المالية، سواء الحصول على دخل ثابت أو الاستثمار طويل الأجل.
| اسم الصندوق | رسوم سنوية | نوع/مجال الاستثمار | ميزة إضافية (عائد، مرونة، إشراف) |
|---|---|---|---|
| صندوق الإمارات للأسهم | 1.3% | أسهم محلية إماراتية | عائد متوقع 8-12% سنويًا، تنويع قطاعي وإدارة محلية خبيرة |
| صندوق الصكوك الإسلامية من أبوظبي | 1.1% | صكوك إسلامية (دخل ثابت) | مناسبة للمحافظ المحافظة، عائد 5-6.5% سنويًا، سيولة مرتفعة |
| Emirates REIT | 1.5% | عقارات إماراتية (ريتس) | توزيعات أرباح نصف سنوية، سيولة من بورصة ناسداك دبي |
| صندوق الفجر الإسلامي للأسهم الخليجية | 1.2% | أسهم خليجية متنوعة | توافق قوي مع الشريعة، عائد مرن 9-13% وتنويع جغرافي خليجي |
| iShares MSCI UAE ETF | 0.6% | مؤشرات إماراتية (متداول ETF) | إدارة عالمية بلاك روك، سيولة عالمية، تنويع تلقائي |
| وفرة الخليجي الإسلامي | 0.9% | أسهم وصكوك خليجية | حد أدنى 500 وحدة، اشتراك شهري، إشراف وشمول جغرافي |
| صندوق الوطني للصكوك والمؤشرات | 1% | صكوك ومؤشرات خليجية وكويتية | عائد 4.5%، رسوم منخفضة لجذب المستثمرين المهتمين بالاستقرار |
| الريان للصكوك الإسلامية (قطر) | 1% | صكوك قطرية وخليجية | إشراف شرعي مستمر، عائد وسطي 4-5%، عراقة وقوة مالية |
| بنك العز للصكوك الإسلامية (عُمان) | 1.2% | صكوك عُمانية ودخل ثابت | استرداد مرن، عائد ثابت للمحافظ المحافظة |
| بنك نزوى الإسلامي (عُمان) | 1.15% | أسهم عمانية متوافقة الشريعة | أداء سنوي 10%، سيولة عالية وتنوع استثماري |
أفضل صناديق استثمار إسلامية في البحرين في أكتوبر
| اسم الصندوق | رسوم سنوية | مجال الاستثمار | ميزة إضافية/عائد أو إشراف الصندوق |
|---|---|---|---|
| أصول بنك البحرين الإسلامي للأسهم | 1.2% | أسهم بحرينية وإقليمية | عائد سنوي وسطي 11% آخر 3 سنوات، مرونة استرداد وتدقيق شرعي قوي |
| البركة للصكوك البحرينية | 1.1% | صكوك ودخل ثابت | إشراف شرعي دائم، عائد 5% آخر سنة، ملائم للمحافظ المحافظة |
| صندوق وفرة الخليجي الإسلامي | 0.9% | أسهم خليجية متنوعة | حد أدنى للاشتراك 500 وحدة، اشتراك شهري واسترداد مرن |
| ثروة الإسلامي البحريني | 1.3% | أسهم خليجية ودولية | مدة الصندوق 15 سنة، عائد سنوي وسطي 8% منذ الإنشاء |
| البحرين الوطني للأسهم والصكوك | 1% | أسهم وصكوك متنوعة | توزيع أرباح ربع سنوي وعوائد تراكمية قوية |
| الأهلي المتحد للأسهم البحرينية | 1.35% | أسهم محلية وخليجية | إدارة احترافية، إشراف شرعي متواصل |
| مصرف السلام البحرين للصكوك | 1.05% | صكوك وأدوات الدين | أداء مستقر، إسترداد شهري واشتراك مرن |
| بنك البحرين والكويت الإسلامي | 1.2% | أسهم وصكوك، خليجي | تنويع قوي، تقارير دورية للشفافية المالية |
| صندوق أمان للدخل الإسلامي | 1.15% | دخل ثابت وصكوك | عائد سنوي 4.2%، حماية رأس المال، سيولة أسبوعية |
| سيكو الإسلامي للأسهم | 1.4% | أسهم بحرينية/خليجية | صندوق مفتوح، تنويع قطاعي ملحوظ |
نقدم لك الآن أفضل شركات تداول الفوركس والأسهم وصناديق الاستثمار أفضل مواقع شركات البورصات والتداول. مناسبة جدا من أجل تحقيق المزيد من الأرباح بكل ثقة. توفر هذه الشركات حسابات اسلامية حقيقية مع امكانية سحب وايداع مرنة لكافة الدول العربية
أفضل شركات تداول مرخصة في 2025
أفضل شركات التداول الإسلامي
ليست بالضرورة الأشهر عالميًا، لكن المعيار:
خلو الحساب من فوائد ربوية.
وجود هيئة رقابة شرعية.
وضوح الشروط.
ما هي العمولات الربوية في التداول؟
رسوم التبييت (swap) الربوية.
فوائد القرض بالرافعة المالية.
حسابات الهامش التي تضيف فائدة إذا لم تغلق الصفقة.
مقارنة بين التداول عبر الانترنت في الفوركس، الأسهم، والعملات الرقمية
| المجال | المميزات | المخاطر | الأنسب لمن؟ |
|---|---|---|---|
| تداول الفوركس | سيولة عالية – 24 ساعة | تقلبات قوية – رافعة مالية | مناسب للمضاربين اليوميين |
| تداول الأسهم | أرباح من توزيعات الشركات | يحتاج رأس مال أكبر | مناسب للمستثمرين على المدى الطويل |
| تداول العملات الرقمية | فرص سريعة للربح | تقلب شديد + مخاطر تنظيمية | مناسب لمحبي المخاطرة العالية |
الحكم الشرعي للتداول في صناديق الاستثمار
هناك نوعين من صناديق الاستثمار، الأول صناديق توافق الشريعة الإسلامية حتى شهرنا الحالي أكتوبر ، والأخرى غير موافقة للشريعة الإسلامية.
وهنا نجد المعيار في بعض الجوانب التي تحدد شرعية الصناديق من عدمها مثل:
الفوائد الربوية سواء في الاستثمار أو العوائد.
الأصول غير الشرعية مثل الاستثمار في أنشطة محرمة مثل القمار والخمور والتبغ أو أي شركة تعمل في مواد غير أخلاقية.
لذلك فإن حكم التداول في هذه الصناديق يتحدد على هذه العوامل مما يجعلها حلالًا شرعية أو محرمة.
القوانين المنظمة لصناديق الاستثمار
عدة قوانين منظمة لصناديق الاستثمار في البلدان العربية، كل بلد يضع قوانين لصناديق الاستثمار وطبيعة عملها وأصولها المالية وغيرها من الجوانب، وفيما يلي القوانين في بعض البلدان الخليجية:
قوانين صناديق الاستثمار في السعودية لشهر أكتوبر
وضعت المملكة العربية السعودية عدة قوانين تنظيمية لعمل الصناديق الاستثمارية داخل البلاد لسنة 2025 من خلال هيئة المال السعودية وهيئة الخبراء في مجلس الوزراء وغيرها من الجهات الرسمية الأخرى.
وهذه القوانين نلخصها في النقاط التالية:
قوانين التسجيل والترخيص القانوني، حيث يتطلب إنشاء الصناديق الحصول على ترخيص معتمد من هيئة السوق المالية.
يجب الإفصاح عن المعلومات وعمل التقارير السنوية والنصف سنوية حول أداء الصندوق والرسوم والمخاطر المحتملة والأصول المالية لعرضها على المستثمرين.
يخضع مديري الصناديق الاستثمارية لمراقبة من هيئة السوق المالي السعودي للتأكد من تنفيذ القرارات الحكومية.
الالتزام بحد أدنى من رأس المال لتحقيق استقرار في أداء عمل الصندوق الاستثماري.
قوانين تنظيم الصناديق الاستثمارية في قطر
تنظم قطر صناديق الاستثمار من خلال مواد قوانين محددة تساعد المستثمرين على اختيار ما يناسبهم من استثمارات داخل البلاد، وفيما يلي نبذة عن القوانين:
قانون رقم 25 لسنة 2002 الذي ينص على بعض المواد مثل:
تنظيم هيكل الصندوق الاستثماري.
تنظيم الأول المالية في العقارات ومشروعات التنمية داخل وخارج قطر.
يقسم رأس المال إلى وحدات استثمارية متساوية بمقدار حصص المستثمرين فيه مع تسديد رسوم كل وحدة لرأس المال على حدة.
يجب قيد الصناديق بعد تأسيسها في السجل التجاري في البلاد مع إمكانية تأسيس أكثر من صندوق لمؤسس واحد.
تخضع جميع الصناديق للوائح والقوانين والقرارات المنظمة للسوق.
قوانين تنظيم عمل صناديق الاستثمار في الإمارات لهذا الشهر أكتوبر
نظمت دولة الإمارات عدة قوانين لصناديق الاستثمار، ومنها قانون رقم 47 الاتحادي بإعفاء أي صندوق استثماري من ضريبة الشركات.
بالإضافة إلى قانون 25 لسنة 2023م بشأن إنشاء صندوق دبي للاستثمارات واعتماد اللوائح التنظيمية لتنظيم الأصول المالية وتحديدها فيه، وتنظيم الهيكل والجهاز التنفيذي له.
كما قامت الإمارات بإصدار قانون 22 لعام 2022م باعتماد امتيازات صناديق الاستثمارات العقاري بوضع شروط ترخيص الصناديق، وتحديد قيمة الأصول العقارية.
النزاعات الشائعة والمتكررة في صناديق الاستثمار
تنشأ نزاعات قانونية متكررة عند التوجه لشراء أصول صناديق الاستثمار، ويجب على المستثمرين الانتباه إليها جيدًا لتفاديها مثل:
عدم اتخاذ قرارات صحيحة وسوء إدارة صناديق الاستثمار وهو ما يعني عدم تحقيق عوائد متوقعة للمستثمرين.
سوء إدارة المخاطر المحتملة للأصول المالية في صندوق الاستثمار وعدم تطبيق استراتيجية لوقف الخسائر.
أخطاء في حسابات الأصول بسبب استخدام نماذج وتطبيقات محاسبية غير مناسبة.
مستقبل صناديق الاستثمار عام 2025
ينتظر صناديق الاستثمار مستقبل باهر، حيث بعض الجوانب التي تميزها عن غيرها من الاستثمارات مثل:
إمكانية تطوير عمل الصناديق عبر استخدام الذكاء الاصطناعي.
التحول نحو منصات رقمية استثمارية توفر على العملاء إمكانية الاستثمار في الصناديق عبر تطبيقات المحمول.
نمو صناديق الاستثمار أكثر وزيادة مرونتها وفعاليتها وربحها بالنسبة للمستثمرين.
يرى الخبراء في المستقبل القريب عدة تغييرات قانونية وتنظيمية لتسهيل الاستثمار في الصناديق بأصولها المختلفة.
من المتوقع زيادة نمو صناديق الاستثمار الإسلامية، بسبب تزايد الحاجة إليها في البلدان العربية.
| اسم الصندوق | نوع الصندوق | استراتيجية الاستثمار | العائد السنوي المتوقع أو ميزات بارزة |
|---|---|---|---|
| صندوق الجزيرة للأسهم السعودية | أسهم متخصصة | استهداف شركات كبرى ومتوسطة تنمو بسرعة | عائد يصل إلى 31%، توزيعات أرباح نصف سنوية، إدارة نشطة |
| صندوق الراجحي للشركات الصغيرة والمتوسطة | أسهم نمو | يركز على الشركات الناشئة والصغيرة | عائد 30%+، تنويع عالي، مخاطرة نسبية أعلى |
| يقين 30 المتداول للأسهم السعودية | صندوق مؤشر متداول ETF | يتتبع مؤشر 30 شركة سعودية كبرى | مصروفات منخفضة بنسبة 1.06%، مناسب للاستثمار طويل الأجل |
| صندوق الإنماء ريت للتجزئة | صندوق استثمار عقاري | استثمار في مراكز تجارية ومجمعات عقارية | توزيعات أرباح 5.12% سنويًا، استقرار عوائد ملموس |
| صندوق الأهلي للأسهم الكويتية | أسهم محلية | استثمارات في الأسهم الكبرى الكويتية | عائد مستقر وتحكم جيد في المخاطر، إشراف شرعي دقيق |
| بنك الكويت الدولي للأسهم الإسلامية | صندوق متوازن | مزج بين الأسهم المحلة والصكوك للاستقرار | عوائد معتدلة مع توزيع أرباح مستقر، ادارة محترفة |
| بيت التمويل الكويتي للأسهم العالمية | أسهم عالمية | تخصيص للأصول مستدام ومتنوع جغرافيًا | تنوع عالمي، توزيعات أرباح ربع سنوية، إشراف شرعي |
| صندوق الوطني الإسلامي للصكوك الكويتية | صكوك | استثمارات منخفضة المخاطر في أدوات الدين | عوائد ثابتة 4-5% سنويًا، سيولة مرنة |
