الملخص
يعتبر الاستثمار في الأسهم خيارًا جذابًا للمبتدئين الراغبين في بناء ثرواتهم على المدى الطويل. يوفر هذا النوع من الاستثمار الفرصة لزيادة العائدات من خلال شراء حصص في شركات متنوعة. سنتناول في هذا المقال خطوات أساسية تساعد المبتدئين على فهم كيفية الدخول في عالم الاستثمار في الأسهم بذكاء وثقة.
النقاط الرئيسية:
- قبل أن تبدأ في الاستثمار، يجب أن تحدد الطريقة الأفضل للاستثمار في سوق الأسهم وكمية المال التي ترغب في استثمارها.
- بعد أن تجيب على هذه الأسئلة، ستحتاج إلى فتح حساب استثماري لدى شركة وساطة أو مع مستشار آلي.
- ثم ستقوم باختيار استثماراتك وستضيف إليها بشكل دوري مع مرور الوقت.
- عندما يتم ذلك بشكل صحيح، يعتبر الاستثمار في الأسهم من بين أكثر الطرق فعالية لبناء الثروة على المدى الطويل.
إليك دليل خطوة بخطوة لاستثمار الأموال في سوق الأسهم لضمان أنك تقوم بذلك بالطريقة الصحيحة.
1. حدد طريقة الاستثمار المناسبة لك:
أول شيء يجب أن تفكر فيه هو كيفية البدء في الاستثمار في الأسهم بالطريقة المناسبة لك. يختار بعض المستثمرين شراء الأسهم الفردية، بينما يتبع آخرون نهجًا أقل نشاطًا.
جرب هذا: أي من العبارات التالية تصفك بشكل أفضل؟
- أنا شخص تحليلي وأستمتع بتحليل الأرقام وإجراء الأبحاث.
- أكره الرياضيات ولا أريد القيام بالكثير من "الواجبات المنزلية".
- لدي عدة ساعات كل أسبوع لتكريسها للاستثمار في سوق الأسهم.
- أحب قراءة المعلومات عن الشركات المختلفة التي يمكنني الاستثمار فيها، لكن لا أريد التعمق في الأمور الرياضية.
- أنا محترف مشغول ولا أملك الوقت لتعلم كيفية تحليل الأسهم.
الخبر الجيد هو أنه بغض النظر عن أي من هذه العبارات تتفق معها، فأنت لا تزال مرشحًا رائعًا لتصبح مستثمرًا في سوق الأسهم. الشيء الوحيد الذي سيتغير هو كيفية الاستثمار.
طرق الاستثمار المختلفة في سوق الأسهم:
الأسهم الفردية:
يمكنك الاستثمار في الأسهم الفردية (Individual stocks) إذا كان لديك الوقت والرغبة في إجراء أبحاث شاملة وتقييم الأسهم بشكل مستمر. إذا كان هذا هو حالك، فنحن نشجعك 100% على القيام بذلك. من الممكن تمامًا للمستثمر الذكي والصبور أن يتفوق على السوق مع مرور الوقت. من ناحية أخرى، إذا كانت الأمور مثل تقارير الأرباح ربع السنوية والحسابات الرياضية لا تثير اهتمامك، فلا يوجد أي خطأ في اتخاذ نهج أكثر سلبية.
صناديق المؤشرات:
بالإضافة إلى شراء الأسهم الفردية، يمكنك اختيار الاستثمار في صناديق المؤشرات (Index funds)، التي تتبع مؤشر الأسهم مثل S&P 500. عندما يتعلق الأمر بالصناديق المدارة بنشاط مقابل الصناديق المدارة بشكل سلبي، نفضل عمومًا الأخيرة (على الرغم من وجود استثناءات بالطبع). عادةً ما تكون صناديق المؤشرات أقل تكلفة بكثير ومن المؤكد تقريبًا أنها ستتطابق مع الأداء طويل الأجل لمؤشراتها الأساسية. على مر فترات طويلة، أنتج مؤشر S&P 500 عائدات سنوية كلية تقدر بحوالي 10%، ويمكن أن تساهم مثل هذه العوائد في بناء ثروة كبيرة مع مرور الزمن.
المستشارون الآليون:
أخيرًا، الخيار الآخر الذي اكتسب شعبية متزايدة في السنوات الأخيرة هو المستشار الآلي. هذه هي شركات وساطة تستثمر أموالك نيابةً عنك في مجموعة من صناديق المؤشرات المناسبة لعمرِك، وتحمل المخاطر، وأهداف الاستثمار. لا يقتصر دور المستشار الآلي على اختيار استثماراتك، بل إن العديد منهم يعمل على تحسين كفاءتك الضريبية وإجراء التغييرات تلقائيًا بمرور الوقت.
|
المستشار الآلي (Robo Advisor): المستشارون الآليون هم برامج مصممة لتعمل كنوع من المستشار المالي. يمكنهم العمل بمفردهم، وتنفيذ مهام محددة عند تلبية شروط معينة، أو بالتعاون مع مستشار بشري. |
هل ترغب في معرفة المزيد؟ اقرأ عن كيفية الاستثمار في السندات
2. قرر كم ستستثمر في الأسهم:
أولًا، دعنا نتحدث عن الأموال التي لا ينبغي عليك استثمارها في الأسهم. يُعتبر سوق الأسهم مكانًا غير مناسب للأموال التي قد تحتاجها خلال السنوات الخمس القادمة كحد أدنى.
بينما يُرجح أن يرتفع سوق الأسهم على المدى الطويل، إلا أن هناك الكثير من عدم اليقين بشأن أسعار الأسهم في الأجل القصير. في الواقع، ليس من الغريب أن ينخفض السوق بنسبة 20% في أي عام، وأحيانًا تحدث انخفاضات تصل إلى 40% أو أكثر. لذا، من الطبيعي توقع تقلبات سوق الأسهم.
لقد شهدت بعض الفترات التاريخية انخفاضات حادة. على سبيل المثال، خلال فترة الركود بين عامي 2007-2009 الناتج عن الأزمة المالية، انخفض مؤشر S&P 500 بأكثر من 50% من أعلى مستوياته السابقة. وفي عام 2020، خلال بداية جائحة COVID-19، انخفض السوق بأكثر من 40% قبل أن يبدأ في التعافي.
إليك ما لا يجب عليك استثماره:
- صندوق الطوارئ الخاص بك (الحصالة).
- الأموال التي ستحتاجها لدفع رسوم تعليم أطفالك في السنوات القليلة المقبلة.
- صندوق إجازتك للعام المقبل.
- الأموال التي تدخرها كدفعة أولى، حتى إذا لم تكن مستعدًا للشراء لبضع سنوات.
توزيع الأصول:
دعنا الآن نتحدث عن كيفية التعامل مع الأموال القابلة للاستثمار لديك، وهي الأموال التي لا تحتاجها على الأرجح خلال السنوات الخمس القادمة. يُعرف توزيع هذه الأموال بمصطلح "توزيع الأصول"، وهناك عدة عوامل تؤثر على هذا التوزيع. عمرك هو أحد الاعتبارات الرئيسية، بالإضافة إلى تحملك للمخاطر وأهداف استثمارك المحددة.
لنبدأ بعمرك. الفكرة العامة هي أنه كلما تقدمت في العمر، تصبح الأسهم مكانًا أقل ملاءمة للاحتفاظ بأموالك. إذا كنت شابًا، لديك العديد من السنوات لتجاوز أي تقلبات في السوق، بينما الأمر مختلف إذا كنت متقاعدًا وتعتمد على دخل استثماراتك.
إليك قاعدة سريعة قد تساعدك في تحديد توزيع الأصول. اطرح عمرك من 110. هذه هي النسبة التقريبية من أموالك القابلة للاستثمار التي يجب أن تكون في الأسهم (بما في ذلك الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات المتداولة، أو ETFs، المعتمدة على الأسهم). ينبغي أن تكون النسبة المتبقية في استثمارات ذات دخل ثابت مثل السندات أو الشهادات ذات العائد المرتفع. يمكنك بعد ذلك تعديل هذه النسبة لأعلى أو لأسفل بناءً على مدى تحملك للمخاطر.
نقدم لك الآن أفضل شركات تداول الفوركس والعملات الرقمية أفضل مواقع شركات البورصات والتداول. مناسبة جدا من أجل تحقيق المزيد من الأرباح بكل ثقة.
توفر هذه الشركات حسابات اسلامية حقيقية مع امكانية سحب وايداع مرنة لكافة الدول العربية
1:100
% 0.0
0 مجموع التعليقات
1:200
% 0.0
0 مجموع التعليقات
1:500
% 0.0
10 مجموع التعليقات
1:20
% 30.0
2 مجموع التعليقات
1:200
% 0.0
0 مجموع التعليقات
السندات:
السندات هي أوراق مالية دين تمنح حاملها الحق في تلقي مدفوعات فائدة.
على سبيل المثال، إذا كنت في الأربعين من عمرك، فإن هذه القاعدة توصي بأن 70% من أموالك القابلة للاستثمار يجب أن تكون في الأسهم، مع تخصيص 30% المتبقية لاستثمارات ذات دخل ثابت مثل السندات أو الشهادات ذات العائد المرتفع. إذا كنت شخصًا يميل إلى المخاطرة أو تخطط للعمل بعد سن التقاعد التقليدي، فقد ترغب في تعديل هذه النسبة لصالح الأسهم. من ناحية أخرى، إذا كنت تفضل تجنب التقلبات الكبيرة في محفظتك، قد تفضل تعديلها في الاتجاه المعاكس.
هل أثار هذا اهتمامك؟ تعمق أكثر في كيفية الاستثمار في صناديق المؤشرات
جميع النصائح المتعلقة بالاستثمار في الأسهم للمبتدئين لن تكون ذات فائدة إذا لم يكن لديك وسيلة فعلية لشراء الأسهم. للقيام بذلك، ستحتاج إلى نوع خاص من الحساب يسمى حساب الوساطة.
تقدم هذه الحسابات شركات مثل E Trade وCharles Schwab والعديد من الشركات الأخرى، بالإضافة إلى المنصات الحديثة المستندة إلى التطبيقات مثل Robinhood وSoFi. عادةً ما تكون عملية فتح حساب وساطة سريعة وسهلة، حيث تستغرق بضع دقائق فقط. يمكنك بسهولة تمويل حساب الوساطة الخاص بك من خلال تحويل الأموال إلكترونيًا، أو عبر إرسال شيك، أو من خلال تحويل الأموال. أو، إذا كان لديك حساب وساطة موجود أو حساب تقاعد مثل 401(k) من جهة عمل سابقة، قد تتمكن من تحويل هذه الأموال إلى حساب الوساطة الجديد.
فتح حساب الوساطة عمومًا سهل، ولكن عليك التفكير في بعض الأمور قبل اختيار وسيط معين:
3.نوع الحساب:
أولًا، حدد نوع حساب الوساطة الذي تحتاجه. بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين يحاولون تعلم الاستثمار في سوق الأسهم، يعني ذلك الاختيار بين حساب وساطة قياسي وحساب تقاعد فردي (IRA).
يسمح كلا النوعين من الحسابات بشراء الأسهم والصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs). تعتبر الأسباب وراء استثمارك في الأسهم ومدى سهولة الوصول إلى أموالك من الاعتبارات الرئيسية.
إذا كنت ترغب في الوصول السهل إلى أموالك، أو كنت تستثمر فقط لأوقات الطوارئ، أو ترغب في استثمار أكثر من الحد السنوي لمساهمة IRA، فمن المحتمل أنك تريد حساب وساطة قياسي.
أما إذا كان هدفك هو بناء ثروة تقاعدية، فإن حساب IRA هو خيار ممتاز. تأتي هذه الحسابات في نوعين رئيسيين: التقليدي وRoth IRA، بالإضافة إلى بعض الأنواع المتخصصة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة، مثل SEP-IRA وSIMPLE IRA. تعتبر IRAs أماكن مميزة من الناحية الضريبية لشراء الأسهم، لكن العيب هو أنه قد يكون من الصعب سحب أموالك حتى تصل إلى سن معينة.
واحدة من الميزات المثيرة للاهتمام في Roth IRAs هي إمكانية سحب مساهماتك (لكن ليس أرباح استثماراتك) في أي وقت ولأي سبب. قد تكون هذه ميزة إيجابية كبيرة للأشخاص الذين لا يرغبون في حجز أموالهم حتى سن التقاعد.
قارن التكاليف والميزات:
معظم وسطاء الأسهم عبر الإنترنت قد ألغوا عمولات التداول للصفقات عبر الإنترنت. لذلك، معظمهم (لكن ليس جميعهم) في نفس المستوى من حيث التكاليف، إلا إذا كنت تتداول خيارات أو عملات مشفرة، والتي لا تزال تحمل رسوم تداول مع معظم الوسطاء الذين يقدمونها.
ومع ذلك، هناك عدة اختلافات كبيرة أخرى. على سبيل المثال، يقدم بعض الوسطاء للعملاء مجموعة متنوعة من الأدوات التعليمية، والوصول إلى أبحاث الاستثمار، وغيرها من الميزات التي تكون مفيدة بشكل خاص للمستثمرين الجدد. بينما يقدم آخرون إمكانية التداول في البورصات الأجنبية. وبعضهم لديه شبكة فروع فعلية، مما يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت ترغب في الحصول على إرشادات استثمارية وجهاً لوجه.
هناك أيضًا ضرورة النظر في سهولة استخدام وفعالية منصة تداول الوسيط. لقد استخدمت العديد منها، ويمكنني أن أخبرك من تجربتي الشخصية أن بعضها أكثر تعقيدًا من البعض الآخر. الكثير منها يسمح لك بتجربة نسخة تجريبية قبل أن تلتزم بأي أموال، وإذا كان ذلك متاحًا، أوصي بشدة بتجربتها.
تعرف على الخطوات في دليلنا المفصل حول كيفية تداول الفوركس باستخدام العقود مقابل الفروقات (CFD)
4. اختيار الأسهم الخاصة بك:
الآن بعد أن قمنا بالإجابة عن سؤال كيفية شراء الأسهم، إذا كنت تبحث عن بعض الأفكار الممتازة للاستثمار التي تناسب المبتدئين، فإليك قائمة بأفضل الأسهم التي يمكنك شراؤها والاحتفاظ بها هذا العام لمساعدتك في بداية رحلتك الاستثمارية.
بالطبع، لا يمكننا تغطية كل ما يجب أن تفكر فيه عند اختيار وتحليل الأسهم في بضع فقرات فقط، لكن إليك بعض المفاهيم المهمة التي يجب عليك إتقانها قبل البدء:
- تنويع محفظتك: يجب أن تحتوي محفظتك على مجموعة متنوعة من أنواع الشركات المختلفة.
- استثمر فقط في الأعمال التي تفهمها: حاول ألا تستثمر في مجالات غير مألوفة لك.
- تجنب الأسهم ذات التقلبات العالية: من الأفضل تجنب الأسهم التي تعاني من تقلبات كبيرة حتى تتقن فن الاستثمار.
- احرص دائمًا على تجنب الأسهم الرخيصة: الأسهم الرخيصة قد تحمل مخاطر كبيرة.
- تعلم المقاييس والمفاهيم الأساسية لتقييم الأسهم: عليك أن تفهم الأسس التي يقوم عليها تقييم الأسهم.
من الجيد أن تتعلم مفهوم التنويع، حيث ينبغي أن تحتوي محفظتك على مجموعة متنوعة من الشركات. ومع ذلك، يجب أن تحذر من الإفراط في التنويع. ركز على الشركات التي تفهمها، وإذا وجدت أنك بارع أو مرتاح في تقييم نوع معين من الأسهم، فلا حرج في أن يشكل قطاع واحد جزءًا كبيرًا من محفظتك.
قد يبدو شراء الأسهم اللامعة ذات النمو المرتفع وسيلة رائعة لبناء الثروة (ويمكن أن تكون كذلك)، لكنني أنصحك بالتأني قليلاً حتى تكتسب المزيد من الخبرة. من الحكمة إنشاء "أساس" لمحفظتك من خلال استثمارك في شركات راسخة وموثوقة، أو حتى من خلال الصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات المتداولة.
5. الاستمرار في الإستثمار:
إليك أحد أكبر أسرار الاستثمار، وهو ما يعلمه "أوراكل أوماها" بنفسه، وارن بافيت. لا تحتاج إلى القيام بأشياء استثنائية لتحقيق نتائج استثنائية. (ملاحظة: وارن بافيت ليس فقط أنجح مستثمر طويل الأجل في التاريخ، بل هو أيضًا أحد أفضل مصادر الحكمة لاستراتيجيتك الاستثمارية.)
الطريقة الأكثر موثوقية لكسب المال في سوق الأسهم هي شراء أسهم الشركات الجيدة بأسعار معقولة والاحتفاظ بهذه الأسهم طالما أن الشركات تبقى جيدة (أو حتى تحتاج إلى المال). إذا اتبعت هذا النهج، ستواجه بعض التقلبات على طول الطريق، لكن مع مرور الوقت، ستحصل على عوائد استثمار ممتازة.
الخاتمة
في النهاية، يُعد الاستثمار في الأسهم طريقة فعالة لتحقيق الأهداف المالية. من خلال التعليم المستمر والبحث الجيد، يمكن للمبتدئين اتخاذ قرارات استثمارية ناجحة.
