يرغب الكثير في معرفة كيفية فتح حساب التداول الذي يتبع الشريعة الإسلامية حيث أن التداول المبني على التبييت فيه كثير من الأراء والفتاوى حول مدى حلاله من حرامه شرعًا بسبب فوائد (swap) والمعاملات الربوية والممارسات الأخرى التي نهى عنها الدين الإسلامي.
تابع قراءة هذا المقال لأننا سوف نستعرض أنواع حسابات التداول و كيف يمكن فتح حساب تداول إسلامي من أجل اتقاء الشبهات أثناء التداول عبر الانترنت.
ما هو حساب التداول في 2025
من أجل البدء في تداول الأصول المختلفة مثل الفوركس والمعادن والعملات المشفرة والأسهم وعقود الفروقات وغيرها، تحتاج لأن تعتمد على شركة وساطة من خلالها تقوم بإنشاء حساب التداول الخاص بك والذي يمنحك القدرة على التداول بكل سهولة وفتح الصفقات والمضاربة في البورصة، وتختلف الميزات التي تحصل عليها بحسب نوع حساب التداول الذي تمتلكه والفقرة التالية سوف نتعرف على أنواع حسابات التداول ومميزات كل حساب.
استفد من مزايا التداول الإسلامي مع شركات تقدم حلولًا مخصصة للمستثمرين العرب. سجل الآن مع أفضل منصات التداول العملات والأسهم العالمية.وباختصار فهو حساب تداول مالي يُصمم خصيصًا ليلتزم بالضوابط الشرعية الإسلامية، مثل:
تجنب الفوائد (الربا) على العمليات المالية.
استبعاد التداول في شركات تُمارس أنشطة مُحرمة (كالكحول أو القمار).
عدم السماح بالبيع أو الشراء على المكشوف (البيع القصير).
نقدم لك مجموعة من المتصات العالمية الموثوقة بحسابات إسلامية
أفضل شركات تداول مرخصة في 2025
أنواع حسابات التداول
يمكن القول بأن حساب التداول هو البوابة التي تسمح لك بأن تخطو خطواتك الأولى نحو عالم التداول، وتوفر منصات التداول العديد من حسابات التداول والتي تأتي بميزات رائعة لمستخدميها مثل زيرو سبريد وvip وحساب برو وآخر مايكرو وحساب عادي، وكل تلك الحسابات ما هي إلا مسميات تضعها الشركات لتمييز عملائها ولكن بشكل عام هناك ثلاثة أنواع من الحسابات التي يمكن استخدامها وهي كالتالي:
1- حساب تجريبي
الحساب التجريبي في التداول، هو حساب وهمي أو غير حقيقي يحاكي حساب التداول الحقيقي والهدف منه أن يتمكن المتداول من التعلم والتدرب على التداول، عبر استخدامه لتجربة واختبار بعض استراتيجيات وأداوت التداول التي توفرها المنصة، أو إذا كان مبتدئ فيقوم باستخدامه حتى يفهم آلية عمل السوق وكيفية فتح وإغلاق صفقة، ولهذا فإن الحساب التجريبي لا يحتوي على أي أموال حقيقية ويتم الاعتماد عليه لكي يحصل المتداول على تجربة تداول كاملة وشبه حقيقية.
2- حساب عادي / حقيقي
حساب التداول الحقيقي هو المرحلة التالية بعد الحساب التجريبي، حيث يكون المتداول قد أصبح لديه فكرة قوية عن التداول ويمكنه الآن البدء في إيداع رأس المال والذي يكون عبارة عن أموال حقيقية يرغب من خلالها الدخول في صفقات والاستثمار في الأصول المختلفة من أجل تحقيق الربح ومضاعفة رأس المال الخاص به. وعندما تمتلك حساب تداول حقيقي، سوف يكون لديك عدد من الميزات مثل أدوات تحليلية ورسوم بيانية وتوصيات تساعدك في اتخاذ القرار الصحيح وتحقيق الدخل من الصفقات.
ولكي تتمكن من فتح حساب تداول حقيقي مع أي منصة عبر الإنترنت، اتبع الخطوات التالية:
سوف يطلب منك إدخال معلومات شخصية عنك
وهذا يشمل الاسم والعنوان والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف بجانب معلومات أخرى
كما قد تحتاج لإضافة صورة من هويتك الحقيقية أو رخصة القيادة وغيرها من الأشياء التي تُثبت صحة ما قمت بإضافته من بيانات
عملية التحقق من بياناتك تتم في ثواني
بمجرد إكمال البيانات سوف يتم إنشاء حساب التداول الخاص بك
وبالطبع يتم حفظ وحماية تلك المعلومات ومنع الوصول إليها من قبل أي طرف ثالث وتسمح لك شركات الوساطة بإمكانية الوصول لحساب التداول الخاص بك من على أي جهاز أو هاتف ذكي والإستثمار من أي مكان وفي أي وقت دون أي مشكلة
3- حساب اسلامي
الحساب الإسلامي يتمتع بكافة الميزات والحقوق التي توفرها شركة الوساطة لحسابات التداول الأخرى، لكن الفارق بينهم، أن الحساب الإسلامي لا يتم فرض أي رسوم عليه أو فوائد ناتجة عن تمديد الصفقة لأكثر من يوم، وهذا الحساب تم تصميمه خصيصا للمتداولين المسلمين من أجل حل إشكالية المعاملات الربوية التي نهت عنها الشريعة وحذرت منها، ويمكنك العثور على حساب اسلامي في معظم شركات التداول عبر الانترنت حيث أصبح هناك فئة كبيرة من المسلمين الذين يضاربون في البورصة و يستثمرون في الأصول المختلفة بشكل قوي.والسؤال الأقوى ما هي الخدمات المُقدمة في الحساب الإسلامي للمتداولين؟ سنجيبك الآن
تداول العملات والأسهم والسلع دون فوائد يومية (سواب).
الوصول إلى منصات تداول متقدمة مع دعم فني متخصص.
إدارة المحافظ الاستثمارية وفقًا لمراجعة شرعية دورية.
شهادات توثيق من هيئات رقابية إسلامية (كالهيئة الشرعية للرقابة المالية).
تستطيع فتح الصفقة وإغلاقها بعد عدة ساعات خلال اليوم ولكن ماذا لو قررت ترك الصفقة مستمرة لفترة أطول من 24 ساعة؟ الإجابة هي أنه عندما تقرر الاحتفاظ بصفقة لليوم التالي، سوف يطلب منك دفع ما يعرف بـ فوائد التبييت (سواب) وبالطبع الفوائد الربوية محظورة في الدين الإسلامي، ومن أجل تجنب تلك المعاملات الربوية، ظهر حساب التداول الإسلامي
تداول الفوركس و تداول العملات الرقمية
| العنصر | الفوركس | العملات الرقمية |
|---|---|---|
| طبيعة الأصل | عملات ورقية (Fiat) | عملات مشفرة (Crypto) |
| الاستقرار | أكثر استقرارًا نسبيًا | شديد التقلب (Volatility) |
| الرقابة | منظم من هيئات مالية | غير مركزي غالبًا |
| أدوات التداول | رافعة مالية، CFDs | DeFi, DEXs, Futures |
| مستوى المخاطرة | مرتفع | مرتفع جدًا |
| فرص الربح | أرباح ثابتة مع تحليل جيد | أرباح كبيرة مع تقلبات عالية |
| قابلية الوصول | أي شخص مع حساب وسيط | أي شخص مع محفظة رقمية |
إقرأ ايضا: كيفية الربح في التداول: دليل تحليل السوق 2025
ما هو حساب التداول الإسلامي في 2025
ويعرف أيضا بحساب التداول الإسلامي بدون فوائد، أو حساب التداول الشرعي: نوع خاص من الحسابات المصممة لتتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. وهو عبارة عن حساب تداول حقيقي يتمتع من خلاله العميل بكافة الميزات ولكن يختلف الحساب الإسلامي عن العادي في أنه يكون خالي من فوائد التبييت وبالتالي يعتبر حلال وفقا للشريعة الإسلامية، وتحصل شركة الوساطة على سبريد أو عمولة مقابل الخدمة التي توفرها للمتداول وهكذا تُصبح تعاملات المتداول جائزة شرعا دون أي محاذير.وبالتالي فإن معايير اختيار شركة التداول المثالية وفق الشريعة
الترخيص والرقابة: تأكد من وجود هيئة شرعية تُشرف على عمليات الشركة.
الرسوم: مقارنة العمولات بين المنصات لتجنب التكاليف العالية.
الأصول المتاحة: اختر منصة تتيح تداول أصول متنوعة (الذهب، النفط، الأسهم الحلال).
الدعم اللغوي: توفر خدمة عملاء باللغة العربية يُسهل التعامل.
التداول المالي جائز شرعًا عند الالتزام بضوابط الشريعة الإسلامية التي تحظر الربا والمخاطرة العالية. يعتمد الحكم على نوع الأداة المالية وطريقة التعامل، حيث تُباح المعاملات التي تقوم على المعرفة والتحليل، وتُحرَّم تلك التي تشبه المقامرة أو تستغل الفوائد الربوية
الحكم الشرعي للتداول المالي
أجمع الفقهاء على إباحة التداول إذا تجنب المحظورات الشرعية مثل:
الربا: كالفائدة على القروض أو رسوم التبييت (Swap).
الغرر: التداول في أدوات غير محددة القيمة أو المخاطر.
الميسر: المضاربة العشوائية التي تعتمد على الحظ
كيف يمكن فتح حساب تداول إسلامي؟
أما عن كيفية فتح حساب التداول الإسلامي، الخطوات هي نفسها الخاصة بالحساب العادي وهي كالتالي:
تحتاج إلى إدخال كافة البيانات الشخصية لك
وهذا يشمل الاسم والأول والأخير والعمر والعنوان وتاريخ الميلاد
سيطلب منك التحقق من الإيميل ورقم الهاتف للتأكد من بياناتك
كما سيُطلب منك إرسال كافة الوثائق ذات الصلة بما في ذلك الهوية أو جواز السفر
يجب أن تكون البيانات في تلك الوثائق واضحة ومضافة بشكل صحيح وبجودة عالية
وتحتاج شركة الوساطة لتلك الوثائق الخاصة بك من أجل عملية التحقق وحتى تسمح لك بامتلاك حساب اسلامي للتداول في الأصول المالية المختلفة، ويتم تخزين ملفاتك وبياناتك الشخصية بشكل آمن بعيدا عن أي أطراف خارجية.
أشهر أصول التداول في الأسواق العالمية
| الأصل | السوق | حجم التداول اليومي | متوسط التقلب |
|---|---|---|---|
| EUR/USD | الفوركس | 1.2 تريليون $ | منخفض-متوسط |
| الذهب XAU/USD | المعادن الثمينة | 150 مليار $ | متوسط |
| S&P 500 | الأسهم الأمريكية | 100 مليار $ | متوسط |
| Bitcoin BTC/USDT | العملات الرقمية | 30-40 مليار $ | مرتفع جدًا |
| النفط WTI | السلع | 60 مليار $ | مرتفع |
| Tesla (TSLA) | الأسهم | 20 مليار $ | مرتفع |
| Ethereum ETH/USDT | العملات الرقمية | 15 مليار $ | مرتفع جدًا |
ما أهم ميزات حساب التداول الإسلامي
أهم ميزات حساب التداول الشرعي توفير وسيلة للمسلمين للمشاركة في أسواق المال بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية، والتي تحظر تحصيل أو دفع الفوائد أو الربا وتفرض قواعد محددة على التداول.
لا يوجد ربا (الفوائد): حسابات التداول الإسلامي تتيح التداول دون دفع أو استلام الفوائد أو الربا. هذا يتوافق مع توجيهات الشريعة الإسلامية التي تحظر هذه الممارسة.
لا يوجد غمر: يجب على مالك حساب التداول الإسلامي عدم المخاطرة بمبالغ كبيرة تؤدي إلى القمع (الغمر)، والذي يعتبر غير جائز شرعا.
يجب أن يكون التداول حلال: على المتداولين تجنب التداول في أسهم أو صفقات تتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية، كأي مجال أو صناعة غير حلال مثل: أسهم الخمر أو القمار
المشاركة في الأرباح والخسائر: يجب أن تكون حسابات التداول الإسلامي مبنية على مشاركة الأرباح والخسائر بين المتداول والوسيط المالي. هذا يعني أن الأرباح والخسائر يتم توزيعها بناءً على نسبة محددة مسبقًا.
التداول في الوقت الحقيقي: تمكن حسابات التداول الإسلامي المتداولين من التداول في الوقت الحقيقي في الأسواق المالية، بما في ذلك الأسهم والعملات والسلع.
المراقبة المستمرة: يتاح للمسلمين مراقبة حساباتهم بشكل دوري للتأكد من التزام الوسطاء الماليين بالقواعد الشرعية.
منع الاستثمار في الأنشطة الحرام: يجب على الوسطاء الالتزام بعدم توجيه الأموال المودعة إلى أي نشاط محظور أو غير حلال.
سحب الرصيد من حساب التداول
إذا كنت ترغب في سحب المال من حساب التداول الخاص بك، فالأمر ليس صعبا على الإطلاق، كل ما عليك فعله اتباع الخطوات التالية:
اذهب إلى موقع شركة الوساطة التي لديك حساب بها
قم بتسجيل الدخول إلى حسابك
ابحث عن قسم خاص بالسحب والإيداع أو سحب الأموال
اختر السحب ولا تنسى اختيار طريقة الدفع المفضلة بالنسبة إليك
أدخل المبلغ الذي تريد سحبه من الحساب وبعدها قم بتأكيد الأمر
قد يهمك: كيفية الربح في التداول: دليل تحليل السوق 2025
هل توجد رسوم خفية في الحسابات الإسلامية؟
الحسابات الإسلامية توفر حلًا مثاليًا للمتداولين المُلتزمين بالشريعة، لكنها تتطلب فهمًا دقيقًا لآليات عملها وقيودها. اختيار المنصة المناسبة والالتزام بضوابط التداول الشرعي هما مفتاح النجاح في هذا النوع من الاستثمار. نعم، قد تشمل:
عمولات إدارية: تُفرض شهريًا أو سنويًا لإدارة الحساب.
رسوم على الصفقات الطويلة الأجل: بعض المنصات تزيد العمولات عند استمرار الصفقة لأكثر من أسبوع.
تكاليف التحويلات البنكية: خاصة في الحسابات الدولية.
الالتزام بالقيم الدينية.
شفافية في العمليات المالية.
تقليل المخاطر بسبب قيود المضاربة.
تحتاج للانتظار من يوم لبضعة أيام لأن طلبك يذهب إلى قسم المحاسبة لمعالجته وبعد الموافقة عليه، يتم ارسال المال إليك وفقا لطريقة الدفع التي قمت بإختيارها، وتذكر أن هناك حد أدنى للمبلغ الذي يمكن سحبه من الحساب، ويختلف من شركة لأخرى، كما لا تنسى تلبية كافة المعايير المطلوبة منك للتحقق من حسابك حتى يتسنى لك استلام الأموال بدون تأخير.
وصلنا لختام مقالنا بعد أن استعرضنا كيفية فتح حساب التداول الاسلامي وأنواع حسابات التداول مع شرح بالخطوات لطريقة سحب الرصيد من حساب التداول، ويوصي موقع البيت العربي بضرورة الحصول على استشارة أو فتوى من مختصين (مثل لجنة الإفتاء بدولتك أو الأزهر الشريف) في الأمور المتعلقة بعالم التداول وكافة المعاملات الأخرى الخاصة بإستثماراتك حتى تتجنب أي محظورات أو حرمانية في رزقك.
