الملخص
الاستثمار يُعد من أفضل القرارات المالية التي يمكنك اتخاذها لتحقيق نمو مستدام في ثروتك. بفضل الاستثمار، يمكنك تجاوز الاعتماد على دخل العمل الثابت وجعل أموالك تعمل لصالحك. من خلال بناء محفظة استثمارية متنوعة ومدروسة، يمكنك تحقيق أهداف مالية متعددة مثل تأمين التقاعد أو تمويل تعليم الأبناء. ومع ذلك، اختيار الاستثمارات المناسبة يعد عنصرًا أساسيًا في تحقيق هذه الأهداف.
لماذا يجب عليك الاستثمار؟
الاستثمار يمكن أن يكون أحد أفضل القرارات المالية التي تتخذها في حياتك. ورغم أنك قد تحصل على دخل ثابت من العمل، فإن الاستثمار هو الطريقة التي تجعل أموالك تعمل لصالحك. عبر بناء محفظة استثمارية مدروسة، يمكنك تكوين ثروة ضخمة مع مرور الوقت، تُستخدم لاحقًا في التقاعد، أو لدفع تكاليف تعليم أبنائك في الجامعة، أو لتحقيق أي أهداف مالية أخرى ترغب في تحقيقها.
وعلى الرغم من أن المعرفة بكون الاستثمار خطوة جيدة هي أمر شائع، إلا أن هناك سؤالًا مهمًا يجب الإجابة عليه: في ماذا يجب أن تستثمر؟ وهذا السؤال يعد جزءًا مهمًا من المعادلة الكاملة للاستثمار. ومن هذا المنطلق، دعنا نلقي نظرة أقرب على بعض الأدوات الاستثمارية الأكثر شيوعًا.
سنناقش المزايا والعيوب لكل منها، وسنحدد ما إذا كانت هذه الأدوات تناسب استراتيجيتك الاستثمارية المثلى. وسنتناول أيضًا بعض الأشياء التي قد لا يكون من الحكمة الاستثمار فيها.
أين يمكنك الاستثمار الآن؟
البداية في الاستثمار قد تكون مخيفة للكثيرين، وأحد أكبر الأسباب لذلك هو عدم معرفة البعض بما يمكنهم الاستثمار فيه أو كيفية البدء. لذلك، إليك بعض الطرق الأكثر شيوعًا لاستثمار الأموال:
1. الأسهم:
من المهم أن يمتلك الجميع تقريبًا أسهمًا أو استثمارات مبنية على الأسهم مثل الصناديق المتداولة (ETFs) وصناديق الاستثمار المشترك. الأسهم أثبتت عبر التاريخ أنها أفضل طريقة للشخص العادي لبناء ثروة على المدى الطويل.
الأسهم الأمريكية قدمت عوائد أفضل من السندات، حسابات التوفير، المعادن الثمينة، ومعظم أنواع الاستثمارات الأخرى خلال الأربعين عامًا الماضية. في أغلب الفترات التي تمتد لعشر سنوات خلال القرن الماضي، تفوقت الأسهم على معظم فئات الاستثمار الأخرى وحققت متوسط عائد سنوي يتراوح بين 9% و 10%.
للتوضيح، إذا استثمرت 10,000 دولار بعائد 10% سنويًا لمدة 30 عامًا، فإن استثمارك سينمو ليصل إلى ما يقارب 175,000 دولار.
لكن، ما هو السبب وراء نجاح الأسهم الأمريكية كاستثمار؟ السبب هو أنك كمساهم، تملك جزءًا من الشركة التي تستثمر فيها.
على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك أسهم في شركات مثل آبل (AAPL) أو جوجل (GOOG) أو أمازون (AMZN)، فأنت فعليًا تملك جزءًا من تلك الشركات. ومع نمو تلك الشركات وزيادة أرباحها بالتزامن مع نمو الاقتصاد، فإن قيمة الأسهم التي تمتلكها تزداد كذلك.
كما يقول المستثمر الشهير وارن بافيت، "الاستثمار في الأسهم الأمريكية هو رهان على الأعمال الأمريكية"، وهذا الرهان أثبت نجاحه لأكثر من قرنين من الزمان.
بالإضافة إلى ذلك، بعض الأسهم تدفع أرباحًا مالية (Dividends)، مما يجعلها خيارًا استثماريًا ممتازًا للأشخاص الذين يبحثون عن دخل إضافي من محافظهم الاستثمارية.
|
دخل الأرباح (Dividend Income): عرفت مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) دخل الأرباح بأنه أي توزيع لأصول كيان مالي يتم منحه للمساهمين. |
2. الصناديق المتداولة (ETFs):
إذا كنت لا ترغب في القيام بالبحث الشخصي عن الأسهم الفردية واختيارها، يمكنك التفكير في الاستثمار في الصناديق المتداولة أو صناديق الاستثمار المشترك سواء بشكل كامل أو جزئي.
على سبيل المثال، إذا استثمرت في صندوق مؤشر S&P 500، سيتم توزيع أموالك على 500 شركة مكونة للمؤشر، مما يعني أنه حتى إذا فشلت إحداها، لن يكون لذلك تأثير كبير على استثمارك.
3. صناديق الاستثمار المشترك:
تشبه صناديق الاستثمار المشترك إلى حد كبير الصناديق المتداولة (ETFs)، حيث تجمع أموال المستثمرين وتستخدمها لتكوين محفظة من الأسهم أو الأصول الأخرى.
الفرق الأساسي بينهما هو أن الصناديق المتداولة يتم تداولها في البورصات الرئيسية ويمكنك شراء أسهمها في أي وقت تكون فيه الأسواق مفتوحة، بينما صناديق الاستثمار المشترك تُسعر أسهمها مرة واحدة يوميًا فقط ولا تتمتع بالسيولة الكافية.
استكشف المزيد عن هذا الموضوع في كيفية الاستثمار في السندات
4. السندات:
على المدى الطويل، يعد نمو الثروة هو الهدف الرئيسي، ولكن بمجرد بناء ثروتك والوصول إلى قرب تحقيق أهدافك المالية، يمكن للسندات أن تساعدك في الحفاظ على تلك الثروة.
السندات عبارة عن قروض تقدمها لشركة أو حكومة، وهناك ثلاثة أنواع رئيسية منها:
- سندات الشركات (Corporate) التي تصدرها الشركات الخاصة.
- السندات البلدية (Municipal) التي تصدرها الحكومات المحلية أو الدولية.
- سندات وأذون الخزانة التي تصدرها الحكومة الأمريكية.
يمكنك شراء السندات الفردية عبر معظم الوسطاء الرئيسيين، ولكن بالنسبة لمعظم المستثمرين، الحل الأفضل هو شراء الصناديق المتداولة أو صناديق الاستثمار المشترك التي تستثمر في السندات نيابة عنك.
5. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع:
تشتهر حسابات التوفير التي تقدمها البنوك التقليدية بأنها توفر معدلات فائدة ضئيلة للغاية. ولكن هناك بنوك ممتازة، غالبًا عبر الإنترنت، تقدم معدلات فائدة تنافسية إلى درجة أنه يمكن اعتبارها استثمارًا في بعض الأحيان. في الواقع، اعتبارًا من منتصف عام 2024، أصبحت معدلات الفائدة على حسابات التوفير التي تبلغ 4% أو 5% أو أكثر متاحة بسهولة.
6. شهادات الإيداع (CDs):
تقدم العديد من البنوك الموثوقة شهادات إيداع ذات عائد مرتفع (CDs) التي تضمن عوائد ثابتة لفترات زمنية تتراوح من بضعة أشهر إلى خمس سنوات أو أكثر. وعلى عكس حسابات التوفير، تسمح شهادات الإيداع لك بتثبيت عائد محدد لفترة زمنية معينة، وهذه ميزة مهمة عندما تكون معدلات الفائدة مرتفعة وتريد عوائد ثابتة ومستقرة.
7. الاستثمار في العقارات:
مثلما يمكن أن يكون امتلاك شركات كبيرة طريقة فعالة لبناء الثروة، فإن امتلاك العقارات يمكن أن يكون وسيلة رائعة أيضًا. في فترات الركود الاقتصادي عبر التاريخ، أثبتت العقارات التجارية أنها تتماشى مع الأزمات الاقتصادية وتعتبر استثمارًا آمنًا وأكثر استقرارًا من الأسهم في كثير من الأحيان.
هناك طرق مختلفة تناسب جميع المستويات المالية للاستثمار في العقارات وتحقيق أرباح منها. الطريقة الأكثر وضوحًا هي شراء عقار تأجيري، وهو وسيلة ممتازة لبناء الثروة وتوفير دخل مستمر، لكن هذا الخيار قد لا يكون مناسبًا للجميع.
لحسن الحظ، هناك طرق بديلة للاستثمار في العقارات وهي أكثر سهولة وسلبية من امتلاك عقار وتأجيره، مثل الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs).
|
الدخل السلبي (Passive Income): هناك العديد من الطرق لبناء الثروة، وإحدى أسهل الطرق هي تحقيق دخل سلبي. يمكنك أن تبدأ في بناء ثروتك من خلال استثمارات بسيطة تحقق دخلاً منتظمًا دون الحاجة إلى مجهود كبير. |
صناديق الاستثمار العقاري المتداولة في البورصة تعتبر من أسهل الطرق للاستثمار في العقارات، فهي تتداول في أسواق الأسهم مثل الشركات العامة. على سبيل المثال:
- تمتلك شركة Prologis وتدير عقارات صناعية مثل المستودعات ومراكز التوزيع.
- تمتلك شركة Public Storage أكثر من 3,300 عقار للتخزين الذاتي في الولايات المتحدة وأوروبا.
- شركة AvalonBay Communities هي من أكبر مالكي العقارات السكنية متعددة الوحدات في الولايات المتحدة، وتركز بشكل أساسي على المدن الكبرى وضواحيها.
صناديق الاستثمار العقاري هي استثمارات مثالية للأشخاص الذين يرغبون في تحقيق دخل ثابت، فهي معفاة من ضرائب الشركات طالما أنها توزع 90% من دخلها الخاضع للضريبة على شكل أرباح.
لفهم أفضل، ننصحك بقراءة كيفية استخدام تحليل الأطر الزمنية المتعددة
8. العملات الرقمية:
العملات الرقمية تعد نوعًا جديدًا نسبيًا من أدوات الاستثمار. العملات الأكثر شهرة هي بيتكوين (BTC) و إيثيريوم (ETH). إذا كنت تمتلك المعرفة اللازمة حول العملات الرقمية، يمكنك دمجها في محفظة استثمارية متنوعة لزيادة فرص الربح.
نقدم لك الآن أفضل شركات تداول الفوركس والعملات الرقمية أفضل مواقع شركات البورصات والتداول. مناسبة جدا من أجل تحقيق المزيد من الأرباح بكل ثقة.
توفر هذه الشركات حسابات اسلامية حقيقية مع امكانية سحب وايداع مرنة لكافة الدول العربية
1:100
% 0.0
0 مجموع التعليقات
1:200
% 0.0
0 مجموع التعليقات
1:500
% 0.0
10 مجموع التعليقات
1:20
% 30.0
2 مجموع التعليقات
1:200
% 0.0
0 مجموع التعليقات
عوامل يجب مراعاتها عند التخطيط للاستثمار:
لا يوجد نهج استثماري يناسب الجميع. لتحديد الطريقة الأنسب لاستثمار أموالك، هناك بعض العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار:
تحملك للمخاطر:
الأسهم ليست استثمارات خالية من المخاطر بأي حال من الأحوال. حتى أسهم الشركات الأكثر استقرارًا يمكن أن تشهد تقلبات كبيرة خلال فترات قصيرة. على سبيل المثال، على مدار الخمسين عامًا الماضية، شهد مؤشر S&P 500 انخفاضًا بنسبة تصل إلى 37% في عام واحد، وارتفاعًا بنسبة 38% في سنوات أخرى.
على الجانب الآخر، السندات والاستثمارات ذات الدخل الثابت لا تحقق نفس إمكانيات العوائد الطويلة الأجل مثل الأسهم، لكنها تعوض ذلك عن طريق تقليل التقلبات.
|
تقلبات سوق الأسهم: تقلبات سوق الأسهم تشير إلى مدى تذبذب قيمة السوق الكلية صعودًا وهبوطًا. |
بشكل عام، تعتبر الأسهم والصناديق القائمة على الأسهم أكثر ملاءمة للأشخاص الذين لا يحتاجون إلى أموالهم قريبًا. بينما تناسب الاستثمارات ذات الدخل الثابت المستثمرين الذين يرغبون في الحفاظ على رأس المال.
الأفق الزمني للاستثمار:
إذا كنت تستعد لإرسال ابنك إلى الجامعة في غضون سنة أو سنتين، أو إذا كنت تقترب من التقاعد في غضون سنوات قليلة، ينبغي أن يكون هدفك حماية رأس المال بدلاً من تعظيم النمو. ينبغي تحويل الأموال التي تحتاجها في المستقبل القريب من الأسهم إلى السندات والنقد.
إذا كانت أهدافك لا تزال بعيدة المدى، يمكنك تقليل المخاطر بالتزام الهدوء وعدم اتخاذ أي إجراءات. حتى في أسوأ انهيارات السوق، قدمت الأسهم عوائد مذهلة للمستثمرين الذين اشتروا واستمروا في الاحتفاظ بها.
المبلغ المستثمر:
إذا كان لديك 500 دولار فقط للاستثمار، يمكنك البدء فورًا، لكن استراتيجيتك ستكون مختلفة بشكل كبير، وستكون خياراتك محدودة مقارنة بمن يمتلك 100,000 دولار للاستثمار.
على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في شراء عقار تأجيري، ستحتاج إلى توفير دفعة أولى. وإذا كنت ترغب في وضع الأموال في شهادة إيداع عالية العائد، فإن بعض أفضل الخيارات تتطلب حدًا أدنى للاستثمار.
مستوى المعرفة:
الاستثمار في الأسهم الفردية يمكن أن يكون وسيلة رائعة لبناء الثروة إذا كنت تمتلك الوقت والمعرفة الكافيين للقيام بذلك بشكل صحيح. وإذا لم تكن لديك هذه المعرفة، لا بأس من الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو المتداولة في البورصة.
باختصار، بعض الاستثمارات تتطلب مستوى أعلى من المعرفة مقارنة بغيرها. إذا كنت ترغب في أن تصبح مستثمرًا ناجحًا في سوق الأسهم أو العقارات، فإن أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها هو التعلم واكتساب المعرفة اللازمة قبل أن تستثمر أي أموال.
فيما يجب أن أستثمر؟
كل مستثمر يختلف عن الآخر، ولا توجد قاعدة ثابتة تناسب الجميع. ولكن بالنسبة لمعظم الناس، الحل الأمثل هو محفظة تجمع بين الأسهم (أو الصناديق المتداولة) والاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل السندات وشهادات الإيداع.
إحدى القواعد الشائعة التي يستخدمها المخططون الماليون هي طرح عمرك من 110 لتحديد النسبة المئوية التي يجب أن تكون مخصصة للأسهم في محفظتك. على سبيل المثال، إذا كان عمرك 40 عامًا، يجب أن يكون حوالي 70% من أموالك مستثمرة في الأسهم.
هل أثار هذا اهتمامك؟ تعمق أكثر في كيف تؤثر عوائد السندات على حركة العملات؟
ما نوع حساب الاستثمار الذي يجب عليك استخدامه؟
مثلما أن اختيار الاستثمارات الصحيحة يساعدك على تحقيق أهدافك المالية، فإن اختيار نوع الحساب الاستثماري المناسب يمكن أن يكون له تأثير كبير أيضًا. كثير من المستثمرين الجدد لا يراعون التأثيرات الضريبية لاستثماراتهم، مما قد يعوق تحقيق أهدافهم المالية.
التخطيط الضريبي البسيط يمكن أن يحقق فوائد كبيرة. إليك بعض الأمثلة على أنواع الحسابات التي يمكنك استخدامها في رحلتك الاستثمارية.
|
نوع حساب الاستثمار |
ميزات الحساب |
ما يجب معرفته |
|
401(k) |
يتيح لك تقليل الضرائب الحالية عبر المساهمات التي تتم قبل خصم الضرائب. قد يقدم صاحب العمل مساهمات مطابقة لما تضعه في الحساب. |
عندما تقوم بسحب الأموال في التقاعد، تخضع للتوزيعات الضريبية كدخل عادي. إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا، ستكون هناك غرامات. الحد الأقصى للمساهمة في عام 2024 هو 23,000 دولار. |
|
SEP IRA / Solo 401(k) |
يمنحك القدرة على تقليل الضرائب الحالية عبر المساهمات التي تتم قبل خصم الضرائب. حدود المساهمة في هذه الحسابات أعلى من حسابات IRA التقليدية. |
التوزيعات في التقاعد تخضع للضريبة كدخل عادي، وهناك غرامات على السحب المبكر. الحد الأقصى للمساهمة في عام 2024 هو 69,000 دولار. |
|
IRA التقليدي |
يمكنك نقل حسابات 401(k) من أصحاب العمل السابقين إلى هذا الحساب، ويمكنك أيضًا المساهمة في مدخرات التقاعد فوق ما تدخره في 401(k). |
التوزيعات في التقاعد تخضع للضريبة كدخل عادي. توجد غرامات على السحب المبكر. الحد الأقصى للمساهمة في عام 2024 هو 7,000 دولار. |
|
Roth IRA |
يمكنك سحب المساهمات بدون غرامات، كما أن التوزيعات في التقاعد معفاة من الضرائب. |
المساهمات ليست قبل الضريبة، مما يعني أن الضرائب ستدفع الآن. توجد غرامات على السحب المبكر للأرباح. الحد الأقصى للمساهمة في عام 2024 هو 7,000 دولار. |
|
حساب وساطة خاضع للضريبة |
لا توجد حدود على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به، ويمكنك سحب أموالك في أي وقت دون عقوبات ضريبية كبيرة. |
الضرائب ستُفرض بناءً على الأحداث المالية مثل المكاسب المحققة أو التوزيعات، حتى لو لم تسحب الأموال. |
|
حساب توفير التعليم Coverdell |
يوفر لك مرونة في اختيار الاستثمارات، والسحوبات المستخدمة للنفقات التعليمية تكون معفاة من الضرائب. |
الحد الأقصى للمساهمة السنوي هو 2,000 دولار، وهناك قيود بناءً على دخلك. توجد ضرائب وغرامات إذا لم تستخدم السحوبات لأغراض تعليمية مؤهلة. |
|
حساب الادخار الجامعي 529 |
يمكنك سحب الأموال للنفقات التعليمية المؤهلة بدون ضرائب. هذا الحساب يتميز بحدود مساهمة مرتفعة. |
هذا الحساب قد يكون معقدًا بعض الشيء ويختلف من ولاية لأخرى. حدود المساهمة مرتفعة جدًا، ولكن خيارات الاستثمار محدودة. توجد ضرائب وغرامات إذا استخدمت الأموال لأغراض غير تعليمية. |
النقطة الأساسية التي يجب فهمها هنا هي ضرورة اختيار نوع الحساب المناسب بناءً على الهدف الاستثماري الذي تسعى لتحقيقه. كل نوع من الحسابات له غرض محدد، ويمكنك استخدامه وفقًا لما يناسب وضعك المالي وأهدافك الاستثمارية. إليك شرحًا أوضح لكل نوع:
- 401(k): هذا الحساب مناسب للمدخرين العاملين الذين يخططون لتأمين تقاعدهم. إذا كنت موظفًا، يمكنك الاستفادة من المزايا الضريبية والمساهمات التي قد يقدمها صاحب العمل لمساعدتك في بناء مدخراتك التقاعدية.
- SEP IRA/Solo 401(k): هذا الحساب مناسب للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص ويرغبون في الادخار من أجل التقاعد. يمنحك هذا النوع من الحسابات مرونة أكبر في حجم المساهمات التي يمكنك تقديمها مقارنة بحسابات التقاعد التقليدية.
- IRA التقليدي: إذا كنت تخطط للادخار من أجل التقاعد، فإن هذا الحساب يعتبر خيارًا شائعًا. يمكنك تحويل حسابات 401(k) السابقة إلى هذا الحساب والاستمرار في المساهمة بمدخراتك التقاعدية.
- Roth IRA: هذا الحساب مخصص أيضًا للمدخرين من أجل التقاعد، ولكن الفرق هو أن المساهمات لا تتم قبل خصم الضرائب. الميزة هنا أنك تستطيع سحب الأموال معفاة من الضرائب في فترة التقاعد.
- حساب الوساطة الخاضع للضريبة: إذا كنت قد وصلت إلى حدود مساهماتك في حسابات التقاعد أو الادخار التعليمي وتبحث عن مكان إضافي لاستثمار أموالك، فإن هذا الحساب يناسبك. لا توجد حدود على المساهمات ويمكنك سحب الأموال في أي وقت، لكن ستتحمل بعض الضرائب على المكاسب.
- حساب توفير التعليم Coverdell: إذا كنت تدخر لتعليم أطفالك في المستقبل، فإن هذا الحساب يوفر لك مرونة في اختيار الاستثمارات. السحوبات المستخدمة للنفقات التعليمية المؤهلة تكون معفاة من الضرائب.
- حساب الادخار الجامعي 529: يعتبر هذا الحساب خيارًا مثاليًا للمدخرين من أجل التعليم الجامعي، حيث يمكنك سحب الأموال لتغطية نفقات التعليم بدون ضرائب، ويتميز بحدود مساهمة مرتفعة مقارنة بالحسابات الأخرى. ومع ذلك، تختلف القواعد بناءً على الولاية التي تقيم فيها.
بتحديد نوع الحساب الأنسب لك، يمكنك بناء استراتيجيتك الاستثمارية بما يتوافق مع أهدافك المالية الحالية والمستقبلية.
الخاتمة
في نهاية المطاف، ليس هناك نهج استثماري واحد يناسب الجميع. يجب أن تعتمد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك على عوامل شخصية مثل تحمل المخاطر، الأفق الزمني، والمبلغ المستثمر. بغض النظر عن نوع الاستثمار الذي تختاره، فإن تحقيق النجاح يعتمد على المعرفة والتخطيط الجيد.
