مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية

مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)..الأهداف والمهام

مؤسسة التأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هي وكالة مستقلة أنشأها الكونجرس للحفاظ على الاستقرار والثقة العامة في النظام المالي للبلاد وتتولى المؤسسة تأمين الودائع وفحص المؤسسات المالية والإشراف عليها من أجل ضمان سلامتها وسلامتها وحماية المستهلك بالاضافة إلى إدارة عمليات التصفية.

نبذة عن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)

تم إنشاء المؤسسة بموجب قانون البنوك لعام 1933 أثناء فترة الكساد الأعظم لاستعادة الثقة في النظام المصرفي الأمريكي، وتوفر المؤسسة تأمين حتى 250.000 دولار لكل فئة ملكية.

لا يتم دعم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية من الأموال العامة، حيث تعد اشتراكات التأمين للبنوك الأعضاء المصدر الأساسي لتمويلها، تفرض مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أقساط بناء على المخاطر التي يفرضها البنك المؤمن عليه.

عندما تكون الاشتراكات وعائدات تصفية البنوك غير كافية، فيمكنها الاقتراض من الحكومة الفيدرالية، أو إصدار الديون من خلال بنك التمويل الفيدرالي وفق للشروط التي يقررها البنك.

مهام مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)

تتمثل مهمة مؤسسة (FDIC) في الحفاظ على الاستقرار والثقة العامة في النظام المالي للدولة، حيث تقوم بما يلي:

• تأمين الودائع.

• فحص ومراقبة المؤسسات المالية من حيث السلامة والصحة وحماية المستهلك.

• حل المؤسسات المالية الكبيرة.

• إدارة عمليات الاستلام والتصفية.

تأمين الودائع الفيدرالية

يبلغ مبلغ التأمين القياسي 250 ألف دولار لكل مودع ولكل بنك مؤمن عليه ولكل فئة من فئات ملكية الحسابات، وتؤمن المؤسسة الودائع فقط، ولا تؤمن الأوراق المالية أو صناديق الاستثمار المشترك أو أنواع الاستثمارات المماثلة التي قد تقدمها البنوك ومؤسسات الادخار، وتتضمن حسابات الودائع:

• الحسابات الجارية.

• حسابات التوفير.

• حسابات ودائع سوق النقد.

• الودائع الأجلة، يشمل ذلك، شهادات الإيداع.

• الشيكات المصرفية المستحقة، وشيكات الفائدة.

الأوراق المالية القابلة للتداول والمستخرجة من حسابات البنك.

• الحسابات المقومة بالعملات الأجنبية.

مهام الإشراف والفحص

تشرف المؤسسة بشكل مباشر على أكثر من 5000 بنك وجمعية ادخار وتفحصها للتأكد من سلامتها التشغيلية، وتعد الجهة التنظيمية الفيدرالية الأساسية للبنوك التي تحصل على تراخيص من الولايات التي لا تنضم إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي، كما تعد المشرف الاحتياطي للبنوك وجمعيات الادخار المؤمنة المتبقية.

تقوم المؤسسة بفحص البنوك للتأكد من امتثالها لقوانين حماية المستهلك، مع تأكيد امتثالها لقانون إعادة الاستثمار المجتمعي، والذي يلزمها بالمساعدة في تلبية الاحتياجات الائتمانية للمجتمعات التي تم تكليفها بخدمتها.

آلية التحرك والقرارات

تستجيب مؤسسة FDIC على الفور عندما يتعرض بنك أو جمعية ادخار للفشل، حيث يتم إغلاق المؤسسات من قبل السلطة التنظيمية التابعة للدولة أو مكتب مراقب العملة.

وتتمتع المؤسسة الفيدرالية بالعديد من الخيارات لتوفير الحلول واسترداد الودائع، منها، بيع الودائع والقروض الخاصة بالمؤسسة إلى مؤسسة أخرى، حينها، يصبح عملاء المؤسسة السابقة، عملاء للمؤسسة الجديدة التي تتولى الإدارة.

متطلبات عضوية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)

للحصول على تأمين الودائع، يجب على البنوك الأعضاء اتباع متطلبات معينة للسيولة والاحتياطي، يتم تصنيف البنوك في خمس مجموعات وفق نسبة رأس المال القائمة على المخاطر :

• رأس مال جيد، 10% أو أعلى.

• رأس المال الكافي، 8% أو أعلى.

• رأس المال غير الكافي، أقل من 8%.

• رأس المال غير كاف بشكل كبير، أقل من 6%.

• رأس المال غير كاف بشكل خطير، أقل من 2%.

حالات تدخل مؤسسة التأمين

تتدخل المؤسسة وفق الحالات التالية:

• عندما يصبح رأس مال البنك غير كافي، تصدر الجهة التنظيمية الأساسية للمؤسسة تحذير للبنك.

• عندما ينخفض ​​الرقم إلى أقل من 6%، يمكن للجهة التنظيمية الأساسية تغيير الإدارة وإجبار البنك على اتخاذ إجراءات تصحيحية أخرى.

• عندما يصبح رأس مال البنك غير كافي بشكل خطير، تغلق الهيئة التنظيمية المؤسسة وتعين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية كمتلقي للبنك.

تقديم المطالبة لمؤسسة FDIC

يمكن للعميل تقديم مطالبة إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، في اليوم التالي لإغلاق البنك أو مؤسسة الادخار، كما يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت من خلال موقع المؤسسة، حيث يستطيع عملاء البنوك الحصول على مساعدة شخصية دون أي تكلفة.

لا تؤمن المؤسسة الودائع إلا ضد حالات فشل البنوك، أما حالات الاحتيال والسرقة والخسائر المماثلة، فإنها لا تخضع إلى سلطة مؤسسة التأمين الفيدرالية وتتولى مؤسسات أخرى التعامل معها.

الموارد التعليمية المتاحة من FDIC

توفر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مجموعة واسعة من الموارد التعليمية للتعريف بدور الهيئة ومخاطر السوق، يشمل ذلك،

• المنشورات الكتابية.

• الندوات التثقيفية.

• المحتويات الإعلانية.

• المحتويات التعليمية والتعريفية.

• النشرات الإخبارية والبيانات الصحفية.

تنشر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تحديثات منتظمة حول الأخبار والأنشطة، توفر المؤسسة تأمين مجموعة كبيرة من الموارد للمستهلكين والمصرفيين والمحللين وغيرهم من أصحاب المصلحة، بالاضافة إلى مجموعة من مواد التعليم المالي وأدوات البيانات ومعلومات حول المبادرات المهمة والتقنيات الحديثة المستخدمة.

تعمل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على تعزيز الثقة في السوق الأمريكي حيث تفخر الهيئة من نشأتها بقدرتها على حفظ كامل حقوق المودعين دون فقد سنت واحد من ممتلكاتهم.