ICICI Bank Limited · الخدمات المالية · بورصة نيويورك
سعر إغلاق
سهم بنك ICICI Bank Limited ينتمي إلى قطاع الخدمات المالية والبنوك الإقليمية، وهو يعتبر من البنوك الكبرى في الهند. يقدم البنك مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التقليدية والحديثة للأفراد والشركات والمؤسسات المالية.
تقييم النشاط الأساسي: النشاط الأساسي لبنك ICICI يتمحور حول تقديم خدمات مصرفية تقليدية تشمل قبول الودائع وتقديم القروض والتسهيلات الائتمانية. البنك يعتمد بشكل أساسي على نموذج العمل التقليدي الذي يتضمن الفائدة الربوية (Interest) كمصدر رئيسي للإيرادات. هذا يعني أن جوهر نشاط البنك قائم على تحقيق الفوائد من القروض والودائع، وهو ما يشكل ربا محرماً شرعاً.
تحليل الأنشطة الثانوية: بالإضافة إلى الأنشطة الربوية الأساسية، قد يمارس البنك أنشطة أخرى مثل تمويل مشاريع قد تتضمن عناصر حرام، وتقديم خدمات استثمارية قد تشمل أوراق مالية محرمة، والمشاركة في تمويل صناعات قد تكون غير إسلامية مثل الكحول والتبغ والدفاع والقمار.
الحكم الشرعي: البنك لا يقدم خدمات مصرفية إسلامية بديلة بشكل أساسي. نموذج عمله قائم بالكامل على الفائدة الربوية التي تعتبر من أعظم الذنوب في الشريعة الإسلامية. جميع الإيرادات الرئيسية للبنك مستمدة من العمليات الربوية بشكل مباشر.
آراء الفقهاء: اتفق الفقهاء المسلمون على تحريم الربا بجميع أشكاله، وذلك استناداً إلى النصوص القرآنية والحديثية الواضحة. المجمع الفقهي الإسلامي وجميع الهيئات الشرعية الإسلامية لا تجيز الاستثمار في البنوك التقليدية غير الإسلامية لأن أساس أعمالها الربا.
نصائح للمستثمرين المسلمين: يُنصح المستثمرون المسلمون بعدم الاستثمار في أسهم هذا البنك نظراً لأن كل إيراداته وأرباحه مشبوهة من الناحية الشرعية. البديل المتاح هو البحث عن استثمارات في البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتتبع معايير صارمة للامتثال الشرعي.
الخلاصة: سهم ICICI Bank Limited حرام شرعاً بسبب اعتماده الكامل على الأنشطة الربوية كمصدر أساسي للإيرادات والأرباح. المستثمر المسلم الذي يسعى للامتثال للشريعة الإسلامية يجب أن يبتعد عن هذا السهم بشكل قاطع.
آخر مراجعة شرعية: أغسطس 2026
نحدّد الحكم الشرعي آلياً وفق معيار الراجحي (حد أقصى 30% من القيمة السوقية): فحص نشاط الشركة أولاً، ثم نسبة الديون ونسبة الاستثمارات الربوية (النقد والاستثمارات قصيرة الأجل) إلى القيمة السوقية — دون مراجعة بشرية. العلماء والهيئات الشرعية المعتمدة ←
نُطبّق فحصين من ثلاثة في معيار AAOIFI. الفحص الثالث — أن تقلّ الإيرادات المحرَّمة عن 5% — لا نُطبّقه آلياً لأن بيانات إيرادات القطاعات غير متاحة لدى مزوّدنا. نذكر ذلك لأن حدود الفحص جزء من نتيجته.
🕌 تصفّح كل الأسهم الأمريكية الحلال · ✨ الأسهم النقية
أسهم اجتازت الفحص الآلي وفق معيار الراجحي، مرتّبة بالقيمة السوقية — مع نسبة الدين إلى القيمة السوقية لكل سهم، وهي النسبة التي يقوم عليها الحكم. منهجية الفحص والهيئات المعتمدة ←
| الشركة | الحكم | الدين/القيمة السوقيةالدين % | القيمة السوقية | السعر | التغيّر | مكرر الربحية |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
حلال | 11.7% | $121.83 B | $434.15 | -0.03% | 25.2 |
|
|
حلال | 21.8% | $7.14 B | $212.97 | -0.07% | 17.9 |
|
|
حلال | 3.2% | $107.01 B | $286.70 | -0.59% | — |
|
|
حلال | 1.7% | $90.93 B | $228.07 | 0.09% | 513.8 |
|
|
حلال | 25.5% | $89.76 B | $221.74 | -0.12% | 31.7 |
|
|
حلال | 5.0% | $105.75 B | $282.03 | 0.01% | 24.1 |
|
|
حلال | 4.5% | $105.66 B | $460.97 | -0.06% | 36.2 |
|
|
حلال | 7.9% | $108.25 B | $182.13 | -0.01% | 14.0 |
فحص آلي وفق معيار الراجحي (حد أقصى 30% من القيمة السوقية) — للتوعية، وليس توصية استثمارية.
السعر المستهدف: $35.38
4 تقييماً مسجَّلاً — نسبة الشراء (شراء قوي + شراء) 100%.
مؤشرات فنية محسوبة آلياً من حركة سعر سهم آي سي آي سي آي بنك (IBN) حتى 2026-08-26، تقرأ زخم السهم واتجاهه قصير ومتوسط المدى.
هذه المؤشرات محسوبة آلياً من بيانات الأسعار التاريخية لأغراض إعلامية فقط، وليست توصية بالشراء أو البيع.
كن أول من يُسجّل توقّعه لهذا الأصل
لتتبّع دقة توقعاتك عبر الزمن.
انضم إلى مجتمع المتداولين العرب وتابع دقة توقعاتك.
سجّل توقعاتك الصعودية والهبوطية واحسب نسبة إصابتك.
مجاني تماماً · لا بطاقة مطلوبة
هذه حيازات مُبلغ عنها في أحدث إفصاح 13F متاح لكل مدير، وليست ملكية لحظية. قد يتغير المركز بعد تاريخ الإفصاح.
سهم IBN ينتمي إلى قطاع البنوك الإقليمية، وهو من الشركات ذات القيمة السوقية الضخمة (mega-cap). يتميز هذا السهم بنشاطه في تقديم خدمات مالية مصرفية متخصصة تلبي احتياجات المناطق الإقليمية. بالرغم من عدم تصنيفه شرعياً، فإنه يلعب دوراً محورياً في صناعة البنوك الإقليمية بدول عديدة ويُعتبر خياراً مهماً ضمن قمم وول ستريت. يساعد هذا السهم المستثمرين في الوصول إلى فرص استثمارية ضمن قطاع مصرفي نشط ومتطور، مع التركيز على تقديم خدمات مالية متنوعة تلبي التطورات الاقتصادية المحلية.
عرض تفصيلي للبيانات التي تغذي هذه الصفحة، مع فصل التوقعات عن القوائم المالية والمؤشرات الحالية.
سجّلت ICICI Bank Limited (IBN) ربحية مخفّفة قدرها $156.50 لكل سهم خلال آخر اثني عشر شهراً، وهو رقم محسوب على أساس كامل الأسهم القابلة للتحويل ويعطي صورة أكثر تحفّظاً عن الأرباح المتاحة للمساهمين مقارنة بربحية السهم الأساسية. وفي الوقت ذاته، بلغت الإيرادات لكل سهم نحو $834.37، وهو مؤشر يعكس حجم النشاط التشغيلي الذي يولّده كل سهم متداول دون الحاجة للرجوع إلى البنود التفصيلية في القوائم المالية.
تُحدَّث هذه الأرقام دورياً وتعكس آخر اثني عشر شهراً مالياً منشورة (TTM). الأرقام مرجعية ولا تشكّل توصية استثمارية.
آخر توزيع نقدي مسجَّل لـICICI Bank Limited بلغ $12.00 للسهم في سبتمبر 2025. تُحدَّث هذه البيانات دورياً وقد لا تعكس آخر توزيع تمّ الإعلان عنه؛ يُرجى التحقّق من موقع الشركة الرسمي قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
يُرجى مراجعة موقع الشركة الرسمي للاطلاع على آخر توزيع معلَن قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
| المؤشر | القيمة | الإشارة |
|---|---|---|
| أعلى سعر 52 أسبوع | $30.66 | مرجعي |
| أدنى سعر 52 أسبوع | $25.18 | مرجعي |
| متوسط متحرك 50 يوم (MA50) | $28.79 | ↑ فوق |
| متوسط متحرك 200 يوم (MA200) | $28.95 | ↑ فوق |
| هدف المحللين | $35.38 | +17.2% |
الملخص
تابع آخر أخبار سهم آي سي آي سي آي بنك وتطوراته وتأثيرها على المستثمر، تُختار وتُصاغ بالعربية وتُحدَّث يوميًا عبر منصة البيت العربي.
أوستن، تكساس، 19 أغسطس 2026 (Globe Newswire) - عبر IBN - قامت شركة HWAL Inc. (OTC: HWAL)، وهي شركة ترفيه وملكية فكرية متنوعة، بإشراك IBN، وهي شركة نشر وأخبار مالية متعددة الأوجه تخدم الكيانات الخاصة والعامة، للمساعدة في...
يمثل سهم IBN شركة الخدمات المالية الهندية العملاقة التي تحتل مكانة رائدة في قطاع البنوك الإقليمية بآسيا. تتمتع الشركة بقيمة سوقية ضخمة تصنفها ضمن الشركات ذات رأس المال الميجا-كاب، مما يعكس حجم عملياتها الضخمة وتأثيرها المباشر على الاقتصاد الإقليمي. تركز الشركة على تقديم خدمات مصرفية شاملة تشمل الإقراض والودائع والخدمات الاستثمارية والتأمين، مما يجعلها لاعباً متكاملاً في السوق المالية الهندية.
يتداول السهم على بورصة نيويورك تحت الرمز IBN، مما يوفر للمستثمرين العرب إمكانية الوصول المباشر إلى أحد أكبر مؤسسات الخدمات المالية الآسيوية دون الحاجة للاستثمار المباشر في الأسواق الهندية. يعكس تواجد السهم في النمط الأمريكي رغبة الشركة في جذب رأس مال دولي وتوسيع قاعدة مستثمريها خارج الحدود الجغرافية التقليدية.
تستمد الشركة إيراداتها الرئيسية من فروق أسعار الفائدة بين الأموال التي تقرضها والأموال التي تتقبلها كودائع من العملاء، وهو النمط التقليدي لعمل البنوك الإقليمية في قطاع الخدمات المالية. بالإضافة إلى ذلك، تحصل على عمولات من خدمات الصرافة والتحويلات الدولية والخدمات الاستثمارية، مما يوفر مصادر دخل متنوعة تقلل من الاعتماد على مصدر واحد. يضاف إلى هذه الإيرادات العائد من العمليات الاستثمارية والتأمينية التي تشكل جزءاً متزايداً من عملياتها.
مكرر ربحية IBN يبلغ 18.23 مقارنة بمتوسط قطاع Financial Services عند 18.98. هذه النسبة المنخفضة قليلاً عن متوسط القطاع تشير إلى أن السوق يقيّم السهم بخصم طفيف مقارنة بنظرائه، وهو ما قد يعكس توقعات متحفظة بشأن نمو الأرباح على المدى القريب أو تقييماً أكثر انضباطاً من قبل المستثمرين. للمستثمر العربي، هذا يعني أن السهم لا يتمتع بعلاوة تقييم غير معقولة، مما يقلل من خطر الشراء في ذروة السعر من منظور القيمة النسبية.
تتمتع الشركة بمزايا تنافسية قوية تنبع من شبكة فروعها الواسعة عبر المناطق الهندية وحضورها الرقمي المتنامي. تستفيد من ارتفاع مستويات الإدراج المالي في الهند وزيادة الطلب على الخدمات المصرفية المتطورة، خاصة بين الطبقة الوسطى الصاعدة. كما تستفيد من انخفاض تكاليف التشغيل نسبياً مقارنة بنظرائها في الأسواق المتقدمة، مما يمكّنها من تحقيق هوامش أرباح أعلى في بيئة تنافسية.
يمكن للمستثمر العربي شراء سهم IBN من خلال فتح حساب استثماري لدى أحد الوسطاء الموثوقين المرخصين الذين يوفرون الوصول إلى بورصة نيويورك. تتطلب العملية تقديم وثائق هوية حكومية سارية وإثبات عنوان سكن حالي. بعد التحقق من المعلومات، يمكن للمستثمر تمويل حسابه بالعملة المحلية أو الدولار الأمريكي، حسب سياسة الوسيط.
ينبغي على المستثمر البحث عن وسطاء يقدمون رسوماً تنافسية على التحويلات الدولية والعمولات على التداول، حيث أن هذه التكاليف تؤثر بشكل مباشر على العائد الصافي للاستثمار. يُفضّل اختيار منصات توفر محافظ رقمية آمنة وأدوات تحليل مدمجة تساعد في متابعة أداء السهم بشكل مستمر. يجب أيضاً التأكد من توفر خدمة العملاء باللغة العربية لتسهيل التواصل في حالة وجود استفسارات أو مشاكل تقنية.
| الشركة | التقييم | أقل مبلغ لإيداع | البونص | الترخيص |
|---|---|---|---|---|
|
Capital.com - شركة كابيتال فتح حساب |
20$ | 0.0% | ASIC · SCB · FCA · CySEC | |
|
شركة Exness منذ 2008 فتح حساب |
10$ | 0.0% | FSA · CySEC · JSC · BVI | |
|
شركة افاتريد AvaTrade فتح حساب |
100$ | 20.0% | CySEC · ADGM | |
|
منصة XM منذ 2009 فتح حساب |
5$ | 30.0% | CySEC | |
|
شركة JustMarkets منذ 2012 فتح حساب |
10$ | 0.0% | FSA · CySEC · FSCM |
تنتمي الشركة إلى قطاع البنوك الإقليمية، وهو قطاع يثير اعتبارات شرعية جوهرية في أطر التمويل الإسلامي. تقوم البنوك التقليدية بطبيعة عملها على تحصيل وتوزيع الفائدة الربوية، وهي مسألة محسومة شرعياً بالحرمة في الفقه الإسلامي. يتعين على المستثمر الراغب في التحقق من جواز الاستثمار في أسهم هذا القطاع أن يأخذ في اعتباره نسبة الإيرادات المستمدة من هذه العمليات الربوية إلى إجمالي الإيرادات.
تقيّم هيئات شرعية معتمدة استثمارية الأسهم البنكية بناءً على معايير محددة، منها نسبة الديون إلى إجمالي الأصول، وحجم الإيرادات الحرام كنسبة من الإيرادات الإجمالية، وطبيعة الأنشطة الفرعية التي تمارسها المؤسسة. تختلف الآراء الشرعية حول درجة قبول هذه الأسهم، فالبعض يرى عدم جواز الاستثمار فيها بشكل قطعي، فيما يرى آخرون إمكانية الاستثمار بشروط معينة متعلقة بنسبة الدخل الحرام وإلتزام المستثمر بتطهير العوائد المشبوهة.
ننصح المستثمر الحريص على الالتزام بضوابط التمويل الإسلامي بمراجعة قسم تصنيف الأسهم الحلال على موقعنا للاطلاع على الحكم المحدّث والدقيق لهذا السهم وفقاً لأحدث المعايير الشرعية المتفق عليها. هذا الفحص الشرعي يساعد في توضيح ما إذا كان السهم يتوافق مع اختياراتك الشخصية والدينية قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
يتأثر أداء السهم بشكل مباشر بأسعار الفائدة في الاقتصاد الهندي، حيث ترتفع الأرباح البنكية عندما تكون الفوارق بين أسعار الإقراض والإيداع أعرض. يلعب التضخم دوراً محورياً في تحديد هذه الفوارق، إذ يجبر البنوك على رفع أسعار الفائدة على القروض بينما قد تتحفظ على رفع أسعار الودائع. يؤثر أي تغيير في السياسة النقدية للبنك المركزي الهندي على ربحية الشركة بصورة فورية وملموسة.
يشكل النمو الاقتصادي الهندي محركاً أساسياً لزيادة الطلب على الائتمان والخدمات المالية، خاصة في القطاعات العقارية والصناعية التي تعتمد بشدة على التمويل البنكي. ينعكس الانتعاش في السوق العقارية بشكل إيجابي على نشاط الشركة من خلال زيادة الطلب على القروض السكنية والعقارية. أي تباطؤ في النمو الاقتصادي أو انخفاض في النشاط البنائي قد يؤدي إلى انخفاض المحفظة الائتمانية وتراجع الأرباح.
تؤثر المنافسة من البنوك الأخرى والمؤسسات المالية الرقمية الناشئة على القدرة التسعيرية للشركة. يشهد السوق الهندي دخول مؤسسات تمويل رقمية جديدة توفر خدمات مصرفية بتكاليف أقل، مما يضغط على هوامش الربح. كما أن تطبيق معايير رأس المال الدولية وتوسع المتطلبات التنظيمية قد يزيد من تكاليف التشغيل ويؤثر على الربحية. يمكنك الاطلاع على تحليل شامل لمصطلحات القطاع من خلال الدليل الشامل لمصطلحات تداول العقود المالية.
يلعب جودة المحفظة الائتمانية دوراً حاسماً في الأداء المالي، حيث أن ارتفاع نسبة القروض المتعثرة يزيد من مخصصات الخسائر ويقلل من الأرباح الصافية. تتطلب إدارة جودة الأصول كفاءة عالية في عمليات الفحص الائتماني والمتابعة. أي تدهور اقتصادي يمكن أن يؤدي إلى موجة من التخلفات عن السداد خاصة في قطاعات مثل الزراعة والصغائر والمتوسطات.
| نقاط القوة | نقاط الضعف |
|---|---|
| شبكة فروع واسعة عبر الهند توفر وصولاً جغرافياً متنوعاً | نموذج عمل يعتمد بشكل كبير على الفائدة الربوية قد يثير اعتراضات شرعية |
| تقييم السهم متوازن مع السوق (P/E عند 18.23) دون علاوة مبالغ فيها | تعرض المحفظة الائتمانية لمخاطر تعثر في الاقتصاد الهندي المتقلب |
| ربحية السهم معتدلة توفر أساساً مستقراً للتقييم | معدل توزيعات الأرباح منخفض نسبياً (0.96%) قد لا يجذب المستثمرين المتخصصين في الدخل |
| توصيات المحللين إيجابية بشكل كامل (4 توصيات شراء بدون توصيات بيع) | تذبذب السعر عبر 52 أسبوعاً قد ينم عن عدم استقرار نسبي |
| حضور رقمي متنامٍ يخفف من اعتماده على الفروع التقليدية | المنافسة الشرسة من البنوك الأخرى والمحافظ الرقمية الجديدة |
تشير مؤشرات عديدة إلى أن آفاق الشركة تبقى إيجابية على المدى المتوسط، خاصة مع استمرار النمو الاقتصادي الهندي ارتفاع مستويات الإدراج المالي بين الطبقات السكانية الجديدة. التحول الرقمي الذي تشهده الشركة يمكن أن يفتح فرصاً جديدة لخفض تكاليف التشغيل وتوسيع قاعدة العملاء دون الحاجة لاستثمارات رأسمالية ضخمة في البنية التحتية التقليدية. يُتوقع أن تستفيد من انتعاش الاقتصاد الهندي بشكل مباشر من خلال زيادة الطلب على الائتمان.
غير أن الشركة تواجه تحديات تتعلق بالضغوط التنظيمية المتزايدة على قطاع الخدمات المالية والمنافسة الحادة من جهات جديدة. قد تؤثر فترات من الركود الاقتصادي الهندي بشكل سلبي على جودة المحفظة الائتمانية. يبقى أمام المستثمرين أفق مختلط يتطلب متابعة دقيقة للمؤشرات الاقتصادية الهندية والإعلانات الفصلية عن الأرباح. من جانب المقارنة، يمكن الاطلاع على أداء شركات خدمات مالية أخرى مثل إنتراكتيف بروكرز لفهم اتجاهات القطاع الأعم.
يمثل السهم خياراً معقولاً للمستثمر العربي الذي يسعى للتعرض للنمو الاقتصادي الهندي من خلال أداة سهلة التداول على بورصة أمريكية معروفة. التقييم المتوازن للسهم مقابل أقرانه في القطاع يجعله خياراً محافظاً نسبياً، بينما الاهتمام المتزايد من المحللين يشير إلى ثقة في أفاقه. توفر الشركة توزيعات أرباح سنوية وإن كانت متواضعة، مما قد يناسب المستثمرين الباحثين عن دخل منتظم.
غير أن المستثمر الذي يراعي الضوابط الشرعية يجب أن يأخذ بعين الاعتبار أن الشركة تعمل في قطاع البنوك التقليدية، وهو ما قد يتعارض مع التزاماته الدينية. كما أن متوسط حجم الأرباح الموزعة قد لا يكون كافياً للمستثمرين المتخصصين في الدخل. ينبغي أن يكون أي قرار استثمار مبنياً على تحليل شخصي دقيق للوضع المالي وأهداف الاستثمار، مع الأخذ في الاعتبار القيود الدينية والمخاطر المرتبطة بالأسواق الناشئة والقطاع المالي.
الخاتمة
إجابات على الأسئلة الأكثر شيوعاً
+9,000 أداة تداول • منصة سهلة وحساب تجريبي مجاني.
