الملخص
تخصيص الأصول هو استراتيجية استثمارية تهدف إلى توزيع الأموال بين أنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم، السندات، العقارات والنقد لتقليل المخاطر وزيادة الفرص لتحقيق الأرباح. يعتمد توزيع الأصول على التنويع، حيث تساعد هذه الاستراتيجية في تقليل تقلبات المحفظة وتحقيق عوائد مستقرة على المدى الطويل. تعتمد استراتيجية تخصيص الأصول على قدرة المستثمر على تحمل المخاطر ومدة استثماره، فكل نوع من الأصول يقدم أداءً مختلفًا في ظروف الاقتصاد المتغيرة.
كمستثمر مبتدئ يبحث عن تخصيص الأصول ، قد يبدو لك هذا المفهوم معقدًا، لكنه في الحقيقة أداة بسيطة وفعالة تساعدك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءًا.
فالهدف من توزيع الأصول هو بناء محفظة تناسب احتياجاتك المالية وشخصيتك الاستثمارية، مع مراعاة قدرتك على تحمل المخاطر وطول مدة استثمارك وحاجتك لتحقيق عوائد.
في هذا الدرس، سنشرح لك كل ما تحتاج إلى معرفته عن توزيع الأصول وكيف يمكنك تطبيقه لتحقيق أهدافك المالية بسهولة:
تعريف استراتيجية توزيع الأصول:توزيع الأصول هو طريقة تقسيم أموالك بين أنواع مختلفة من الأصول، مثل الأسهم والسندات والنقد، بهدف تقليل المخاطر وزيادة فرص تحقيق الأرباح. كل نوع من هذه الأصول يقدم نتائج مختلفة بمرور الوقت. التوزيع الذكي يعني إنشاء محفظة مالية تحقق أرباحًا على المدى الطويل مع تقليل المخاطر قدر الإمكان. |
يقوم المستثمرون الناجحون باستخدام توزيع الأصول لإنشاء محفظة تناسب احتياجاتهم المالية وأهدافهم. مع الأخذ بعين الاعتبار قدرتهم على تحمل المخاطر، ومدة استثماراتهم، وحاجتهم للعوائد الاستثمارية.
كيف تعمل؟
يعتمد توزيع الأصول على اختلاف خصائص كل نوع من الأصول. قد يحقق كل نوع أداء مختلف عندما يتغير الاقتصاد.
على سبيل المثال، عندما ينمو الاقتصاد، قد ترتفع بعض الأصول بينما تبقى أخرى ثابتة أو حتى تنخفض، وهذا يعتمد على الظروف.
هذه الميزة التي تجعل الأصول غير مرتبطة ببعضها تساعد المستثمرين في بناء محفظة استثمارية تتحرك في اتجاه معاكس للسوق.
عن طريق دمج أنواع الأصول المختلفة، يمكن للمستثمر تقليل تقلبات المحفظة وتحقيق نفس العوائد أو عوائد أفضل من محفظة أكثر خطورة.
ببساطة، يعتمد توزيع الأصول على فكرة التنويع لتقليل المخاطر.
على سبيل المثال، إذا كان لديك 30 سنة حتى التقاعد، يمكنك تحمل مخاطر أكبر مقابل الحصول على عوائد أعلى من سوق الأسهم. لذلك، ينصح المستشار المالي أو الآلي عادةً بتخصيص جزء أكبر للأسهم وجزء أقل للسندات التي تعطي عوائد منخفضة.
وعندما تقترب من التقاعد، قد يوجهك المستشار نحو الأصول الآمنة أكثر، مثل الشهادات الادخارية أو السندات. حيث تقدم الشهادات الادخارية عوائد ثابتة ومضمونة، وهي ميزة مهمة إذا كنت تحتاج إلى تقليل المخاطر.
فئات الأصول الرئيسية لتوزيع المحفظة:
إليك بعض فئات الأصول الرئيسية وبعض الخصائص العامة لكل منها:
| فئة الأصول | الخصائص |
| الأسهم |
|
| السندات |
|
| العقارات |
|
| النقد |
|
| الذهب |
|
| الأصول البديلة |
|
في الفترة الأخيرة، بدأ بعض المستثمرين في الاتجاه إلى البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى كطريقة لإضافة أصول غير مرتبطة ببعضها إلى محافظهم.
ومع ذلك، يعتقد بعض المستثمرين، مثل أسطورة الاستثمار وارن بافيت، أن هذه الاستثمارات لا قيمة حقيقية لها.
هذه المنصات توفر فرصًا متنوعة لتداول العملات، المعادن، والأسهم بموثوقية تامة.
1:500
% 0.0
10 مجموع التعليقات
1:2000
% 0.0
9 مجموع التعليقات
1:100
% 0.0
0 مجموع التعليقات
1:125
% 30.0
2 مجموع التعليقات
1:888
% 30.0
0 مجموع التعليقات
كيفية استخدام توزيع الأصول:
إذا كنت تمتلك منزلك الخاص وتستثمر في سوق الأسهم، فأنت بالفعل تقوم باستخدام استراتيجية توزيع الأصول حتى وإن لم تكن تدرك ذلك. معنى ذلك أنه لديك استثمارات متنوعة، مثل العقارات (المنزل) والأسهم، مما يساعد على تقليل المخاطر.
يمكنك استخدام توزيع الأصول بطرق عديدة، لكن، يفضل اتباع مبدأ المستشارين الماليين حين يقومون ببناء المحافظ بشكل استراتيجي مع عملائهم.
إذ يصممون محفظة مالية توازن بين احتياجاتك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر، بحيث تكون المحفظة متوازنة ومستقرة بالنسبة للمخاطر التي ترغب في تحملها.
إذا كنت تستخدم مستشارًا آليًا (أداة إلكترونية تساعد في إدارة الاستثمارات)، فإنه يقوم بتوزيع الأصول بشكل تلقائي بناءًا على تحملك للمخاطر والإطار الزمني (مدة الاستثمار التي تحتاجها). المستشار الآلي يطرح عليك أسئلة ليفهم احتياجاتك ثم يقترح لك توزيع الأصول الأنسب.
أما إذا كنت ترغب في استخدام توزيع الأصول بنفسك ولم تكن لديك خبرة كبيرة في ذلك، يمكنك اختيار صندوق استثمار مستهدف.
يقوم هذا الصندوق بترتيب التوزيع نيابة عنك، بناءًا على الوقت الذي تحتاج فيه إلى الأموال.
على سبيل المثال، إذا اخترت عام 2045 تاريخ مستهدف لسحب الأموال. سيقوم الصندوق تدريجياً بتعديل محفظتك لتصبح مستقرة أكثر كلما اقتربت من هذا العام.
الهدف من كل هذا هو أن يكون لديك استثمار متنوع، يساعدك في تقليل المخاطر، ويزيد فرصك في تحقيق عوائد جيدة.
ملخص الدرس:
توزيع الأصول هو تقسيم أموالك بين أنواع مختلفة من الأصول (مثل الأسهم، السندات، العقارات) بهدف تقليل المخاطر وزيادة العوائد المحتملة.
يساعد توزيع الأصول على تقليل المخاطر عن طريق عدم الاعتماد على نوع واحد من الأصول فقط. عندما يتقلب أحد الأصول، يمكن أن تعوض الأصول الأخرى عن الخسارة.
الخاتمة
يمكن للمستثمرين استخدام استراتيجية تخصيص الأصول بشكل فردي أو من خلال مستشار آلي، حيث يساهم توزيع الأصول في بناء محفظة متنوعة تتناسب مع احتياجات المستثمر. كما يمكن للمستثمرين اختيار صناديق استثمار مستهدفة لتسهيل هذه العملية. بالنهاية، تهدف هذه الاستراتيجية إلى تحسين العوائد وتقليل المخاطر، مما يساعد المستثمرين على إدارة أموالهم بذكاء.
يمكن استخدام الحروف العربية والانجليزية والأرقام وعلامات الترقيم فقط
رقم الهاتف من 10 الى 15 رقم